صناعة المدفوعات تتحول من الأنظمة المبنية على البطاقات فقط إلى أنظمة هجينة مدعومة بالبنوك
بواسطة Economicium Newsroom
الخلاصة
تتطور صناعة المدفوعات بما يتجاوز الاختيار التقليدي بين شبكات البطاقات والتحويلات البنكية المباشرة (الدفع عبر البنك)، وبدلاً من ذلك، تبني أنظمة موحدة توفر للمستهلكين خيارات دفع متعددة. يعكس هذا التطور تغير تفضيلات المستهلكين وظهور معايير البنوك المفتوحة التي تسمح للبنوك بالتنافس بشكل أكثر مباشرة في المدفوعات.
أهم النقاط
- تتخلى الصناعة عن صياغة 'البطاقات مقابل الدفع عبر البنك' لصالح حلول متكاملة تسمح للمستهلكين باختيار كيفية الدفع من منصة واحدة
- أصبحت البنوك مزودي مدفوعات نشطاء من خلال أطر عمل البنوك المفتوحة، بدلاً من أن تكون وسطاء سلبيين يقفون خلف شبكات البطاقات
- تستطيع أنظمة السكك المتعددة تقليل التكاليف والاحتكاك بتوجيه المعاملات عبر المسار الأكثر كفاءة (بطاقة، تحويل بنكي، أو طرق أخرى) بناءً على الوضع
- تجاوز طرق الدفع عبر البنك شبكات البطاقات التقليدية بالكامل، مما يقلل الرسوم وأوقات التسوية لكن يتطلب بنية تحتية خلفية أقوى
- لهذا التحول آثار على شبكات البطاقات مثل Visa و Mastercard، التي تواجه منافسة من أنظمة الدفع المباشر من بنك إلى بنك في أسواق معينة
لعقود من الزمن، تمحورت المدفوعات للمستهلكين حول شبكات البطاقات. هيمنت Visa و Mastercard على المسارات. لكن الصناعة تعترف الآن بأن طريقة دفع واحدة لا تناسب جميع السيناريوهات. تبني البنوك أنظمة تسمح للعملاء بالاختيار: الدفع ببطاقة، أو التحويل مباشرة من حسابهم البنكي، أو استخدام طريقة أخرى، كل ذلك من تجربة الدفع الموحدة. يعامل هذا النهج "متعدد السكك" المدفوعات كمشكلة تم حلها بدلاً من تفضيل شكل معين.\n\nيتم دفع التحول من خلال لوائح البنوك المفتوحة وواجهات برمجية تسمح أخيراً للبنوك بالتنافس كمزودي مدفوعات بدلاً من مصدري البطاقات الذين يجلسون في الخلفية. أنظمة الدفع عبر البنك (مثل التحويلات الفورية، بدائل ACH، أو المدفوعات الفورية SEPA في أوروبا) تجاوز شبكات البطاقات بالكامل، مما يلغي الوسيط وتقليل الرسوم. بالنسبة للتجار، هذا يعني تكاليف أقل؛ بالنسبة للمستهلكين، يمكن أن يعني التسوية الأسرع والرسوم الأقل؛ بالنسبة للبنوك، إنها فرصة للسيطرة على المزيد من سلسلة القيمة للمدفوعات.\n\nالتوتر باقٍ حقيقياً: بنت شبكات البطاقات على مدى عقود نطاقاً وانتشاراً وثقة المستهلك. لكن مع اثبات الشركات الناشئة الرقمية الأصلية ومنصات البنوك المفتوحة أن المدفوعات المدعومة بالبنوك تعمل بشكل موثوق، يتلاشى الاختيار الثنائي. الفائزون على الأرجح سيكونون من يجعل الانتقال سلساً بما يكفي بحيث لا يضطر العميل أبداً إلى التفكير في أي مسار يستخدمه.“
الطريقة التي يدفع بها المستهلكون تتغير بسرعة، وفهم ما إذا كانت البنوك أم شبكات البطاقات ستقود هذا التحول يحدد أي مزودي المدفوعات سيفوزون، وما الرسوم التي ستدفعها، وكم سرعة تحرك أموالك.
اقرأ الخبر كاملاً
لخّصنا هذه المصادر. انقر لقراءتها كاملة.
أُنشئ هذا الملخص بالذكاء الاصطناعي من المصادر أعلاه وقد يحتوي على أخطاء، لذا تحقق دائماً من التقارير الأصلية. هذه معلومات عامة فقط، وليست نصيحة مالية ولا توصية بالشراء أو البيع. الأسواق تنطوي على مخاطر، قم بأبحاثك الخاصة.