Industri pembayaran bergeser dari sistem berbasis kartu saja menuju sistem hibrida yang didukung bank
Oleh Economicium Newsroom
Ringkasan
Industri pembayaran berkembang melampaui pilihan tradisional antara jaringan kartu dan transfer bank langsung (Pay by Bank), sebaliknya membangun sistem terpadu yang menawarkan konsumen berbagai jalur pembayaran. Evolusi ini mencerminkan perubahan preferensi konsumen dan meningkatnya standar open banking yang memungkinkan bank untuk bersaing lebih langsung di industri pembayaran.
Poin penting
- Industri meninggalkan kerangka 'kartu versus Pay by Bank' demi solusi terintegrasi yang memungkinkan konsumen memilih cara membayar dari satu platform
- Bank menjadi penyedia pembayaran aktif melalui kerangka open banking, bukan sekadar perantara pasif yang berada di belakang jaringan kartu
- Sistem multi-jalur dapat mengurangi biaya dan gesekan dengan mengarahkan transaksi melalui jalur paling efisien (kartu, transfer bank, atau metode lain) berdasarkan situasi
- Metode Pay by Bank melewati jaringan kartu tradisional sepenuhnya, yang mengurangi biaya dan waktu penyelesaian tetapi memerlukan infrastruktur backend yang lebih kuat
- Pergeseran ini memiliki implikasi bagi jaringan kartu seperti Visa dan Mastercard, yang menghadapi persaingan dari sistem pembayaran bank-ke-bank langsung di pasar tertentu
Selama beberapa dekade, pembayaran konsumen berpusat pada jaringan kartu. Visa dan Mastercard mendominasi jalur-jalur tersebut. Namun industri sekarang mengakui bahwa tidak ada satu metode pembayaran yang cocok untuk semua skenario. Bank membangun sistem yang memungkinkan pelanggan memilih: membayar dengan kartu, transfer langsung dari rekening bank mereka, atau menggunakan metode lain sepenuhnya, semuanya dari satu pengalaman checkout. Pendekatan “multi-jalur” ini menganggap pembayaran sebagai masalah yang telah terpecahkan daripada preferensi format.\n\nPergeseran ini didorong oleh regulasi open banking dan API yang akhirnya memungkinkan bank untuk bersaing sebagai penyedia pembayaran alih-alih hanya sebagai penerbit kartu yang duduk di latar belakang. Sistem Pay by Bank (seperti transfer instan, alternatif ACH, atau pembayaran instan SEPA Eropa) melewati jaringan kartu sepenuhnya, menghilangkan perantara dan mengurangi biaya. Bagi pedagang, ini berarti biaya lebih rendah; bagi konsumen, ini dapat berarti penyelesaian lebih cepat dan biaya lebih sedikit; bagi bank, ini adalah kesempatan untuk memiliki lebih banyak dari rantai nilai pembayaran.\n\nTegangan tetap nyata: jaringan kartu telah membangun skala, ketersediaan luas, dan kepercayaan konsumen selama beberapa dekade. Tetapi ketika fintech asli digital dan platform open banking membuktikan bahwa pembayaran berbasis bank bekerja dengan andal, pilihan biner semakin hilang. Para pemenang mungkin akan menjadi siapa pun yang membuat transisi cukup mulus sehingga pelanggan tidak perlu memikirkan jalur mana yang mereka gunakan.“
Cara konsumen membayar sedang berubah dengan cepat, dan memahami apakah bank atau jaringan kartu yang akan memimpin perubahan ini menentukan penyedia pembayaran mana yang menang, berapa biaya yang akan Anda bayar, dan seberapa cepat uang Anda bergerak.
Baca berita selengkapnya
Kami merangkum sumber-sumber ini. Klik untuk membacanya secara lengkap.
Ringkasan ini dibuat oleh AI dari sumber-sumber di atas dan mungkin mengandung kesalahan, jadi selalu verifikasi dengan laporan aslinya. Ini hanya informasi umum, bukan nasihat keuangan maupun rekomendasi untuk membeli atau menjual. Pasar memiliki risiko, lakukan riset Anda sendiri.