Calculadora 529

Sigue el progreso hacia tu meta de ahorro universitario para tantos hijos como tengas, y ve exactamente qué aportación mensual cierra la brecha. No está vinculada al plan 529 de ningún estado ni te vende ninguno. Todo se almacena en tu propio navegador y nunca se sube a ningún sitio.

By Joey van Diest, founder and editor Updated August 9, 2026

Resumen

Ahorro actual: …
Proyectado a las edades objetivo: …
Objetivo combinado: …

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Tus objetivos

Evolución del ahorro en el tiempo

Una instantánea registra tu ahorro actual total en todos los objetivos en este momento. Actualiza tus saldos conforme cambien y guarda una vez al mes aproximadamente para construir una tendencia real.

Línea gruesa: tu ahorro actual total guardado. Ámbar discontinuo: tu importe objetivo combinado, como referencia.

Cómo funciona este planificador

Cada objetivo utiliza exactamente los mismos cálculos para proyectar hacia el futuro que cualquier proyección de crecimiento compuesto. Tu ahorro actual crece a la rentabilidad que selecciones, y la aportación de cada mes también crece durante el tiempo restante. Esto se compara con el importe objetivo que has establecido, para que puedas ver qué porcentaje de tu objetivo se ha alcanzado. El cálculo inverso, la aportación mensual fija necesaria para alcanzar tu objetivo con exactitud, se resuelve directamente a partir de esa misma fórmula.

Un ejemplo práctico, calculado con la fórmula exacta que usa esta página: una persona de 1 años con $5,000 ya ahorrados, una aportación mensual de $300, una rentabilidad anual esperada del 6% y un objetivo de $150,000 a la edad de 18 proyecta alcanzar $119,800, el 80% del objetivo, con una brecha de $30,200. Cerrar esa brecha a los 18 años requeriría elevar la aportación mensual a $385, en lugar de los $300 del ejemplo, un número concreto en vez de un vago "ahorra más".

Por qué no está vinculada al plan de ningún estado

Casi todas las calculadoras 529 que existen son operadas por una firma de inversión o el administrador del plan de un estado concreto, y por eso casi todas te dirigen hacia lo que están vendiendo. Esta simplemente hace los cálculos: cuánto estás en camino de tener y, si hay una brecha entre eso y tu objetivo, cuánto más se necesita para cerrarla. Cuál es el plan 529 de qué estado usar es una decisión real y separada que vale la pena tomar deliberadamente: la mayoría de los estados permiten usar el plan de cualquier estado independientemente de dónde vivas, algunos limitan la deducción fiscal a quienes usan el plan de su propio estado, y unos pocos no ofrecen ningún beneficio fiscal en absoluto. Antes de asumir que aplica un beneficio, comprueba la normativa específica de tu estado. El directorio de planes de Saving for College es un punto de partida razonable para esa comparación una vez que los cálculos de ahorro estén resueltos aquí.

El importe objetivo está pensado para que lo establezcas tú. Una estimación realista del coste universitario requiere un conjunto de datos mantenido y documentado, desglosado por tipo de institución y actualizado con la inflación real del coste, lo cual esta herramienta no intenta ofrecer; una estimación genérica presentada como un número preciso sería peor que un honesto espacio en blanco. Establece un objetivo redondo que se ajuste a tus planes y revísalo conforme los costes y los planes se aclaren; el rastreador de inflación personal es una forma razonable de calibrar cómo debería moverse un objetivo a lo largo del tiempo frente a datos reales de precios, y la calculadora de interés compuesto aísla exactamente lo sensible que es la proyección al supuesto de rentabilidad por sí solo.

Preguntas frecuentes

¿Por qué no pregunta en qué estado estoy ni recomienda un plan 529 específico?: Porque no vende nada. La mayoría de las calculadoras 529 son operadas por una firma de inversión que anuncia su propio plan gestionado o por un estado individual con su propio plan, lo que significa que esas calculadoras probablemente te dirigirán a cada uno de esos planes. Esta es solo una herramienta matemática: cuánto tendrás disponible, cuál es la brecha respecto a donde quieres estar y qué se necesitaría para llegar allí. El plan que realmente uses es una decisión completamente distinta, y una buena forma de comenzar a compararlos de forma independiente es el directorio de planes de Saving for College.
¿Qué significa el importe objetivo y de dónde lo obtengo?: Es básicamente cuánto dinero vas a ahorrar para ese objetivo, independientemente del número que elijas según las metas de tu familia. Esta herramienta no te da un coste estimado de la universidad. Una estimación fiable requiere un conjunto de datos actualizado regularmente, con promedios nacionales desglosados por tipo de institución, y una estimación genérica presentada como un número preciso puede hacer más daño que bien. Muchas familias usan una estimación aproximada de $100,000 a $200,000 por hijo para una universidad pública estatal de cuatro años como punto de partida; trátalo como tu propio número y ajústalo según sea necesario.
¿Mi estado ofrece una deducción fiscal por aportaciones al plan 529?: Muchos estados ofrecen deducciones o créditos por aportaciones a cualquier plan 529; algunos ofrecen una deducción o crédito solo para el plan de su propio estado, y unos pocos no ofrecen nada en absoluto. Dado que cada estado tiene normas diferentes sujetas a cambios periódicos, esta herramienta no modela ese beneficio. Comprueba el tratamiento específico de tu estado antes de asumir que aplica una deducción, y tenlo en cuenta por separado si es el caso.
¿Para qué se pueden usar los fondos del plan 529?: La ley federal considera como retiros libres de impuestos los gastos educativos cualificados de educación superior: matrícula, tasas, alojamiento y manutención, y libros y material obligatorio en una institución elegible, junto con hasta $10,000 al año en matrícula de K-12. Como resultado de las disposiciones añadidas por SECURE 2.0, desde 2024 los fondos 529 no utilizados también pueden transferirse a una Roth IRA para el mismo beneficiario, hasta un límite de por vida de $35,000 y sujeto a los límites anuales de aportación a la Roth. Los retiros destinados a cualquier otra cosa se tratan como ingresos imponibles y están sujetos a una penalización del 10% sobre la parte de ganancias.
¿Qué me dice en realidad la cifra de aportación mensual necesaria?: Es el importe que hay que aportar mensualmente, empezando ahora y creciendo al supuesto de rentabilidad que introduzcas, para alcanzar tu objetivo a la edad objetivo, resuelto directamente usando la misma fórmula de proyección utilizada en el resto de esta página. Si es mayor de lo que realmente estás aportando, esa es la magnitud del ajuste necesario: una aportación mayor, un horizonte más largo, un objetivo menor o aceptar la brecha.
¿Puedo seguir a más de un hijo?: Sí, cada hijo u objetivo que añadas se sigue por separado con sus propias edades, ahorros, aportación y objetivo, y el resumen y el gráfico los combinan en un total familiar.
¿Por qué guardar una instantánea en lugar de observar simplemente la proyección en tiempo real?: Los totales en tiempo real siempre reflejan tu plan actual, un resultado proyectado de lo que ocurrirá, no un registro histórico de lo que ocurrió realmente. Una instantánea guarda tu ahorro total real en el momento en que se guardó. Revisar esta herramienta cada pocos meses genera una línea de progreso real, en lugar de la misma previsión recalculada.
¿Son privados mis datos de ahorro?: Sí. Cada objetivo e instantánea se almacena solo en el IndexedDB de este navegador, en tu dispositivo, y nunca se sube a ningún sitio. No hay cuenta, no hay sincronización entre dispositivos ni exportación por el momento, así que borrar los datos del navegador o cambiar de dispositivo hace que se pierda todo lo introducido aquí.

Method and limitations

Cada proyección utiliza una rentabilidad anual supuesta fija, aplicada de forma uniforme a lo largo de cada mes del año. Las rentabilidades de inversión reales varían de año en año y nunca están garantizadas, así que trata la cifra proyectada como una estimación de planificación, no como una promesa. Las deducciones fiscales estatales, el impacto en la ayuda financiera y los costes universitarios futuros no están modelados por esta herramienta, ya que cada uno requeriría el mismo tipo de datos documentados y mantenidos; establece tu propio objetivo y comprueba el tratamiento fiscal específico de tu estado por separado. Los objetivos e instantáneas se almacenan solo en el almacenamiento local de este navegador; no hay cuenta, no hay sincronización entre dispositivos ni exportación por el momento, así que borrar los datos del navegador o cambiar de dispositivo hace que se pierda todo lo introducido aquí.

Data sources

IRS, Publication 970 (Tax Benefits for Education) · qualified expenses and tax treatment of 529 withdrawals
Saving for College, independent 529 plan directory · for comparing specific state plans, not used as a data source by this tool

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