529 Calculator

Veelgestelde vragen

Waarom vraagt dit niet in welke staat ik zit of beveelt geen specifiek 529-plan aan?

Omdat het niets verkoopt. De meeste 529-calculators worden beheerd door een makelaar die hun eigen beheerde plan adverteert of een individuele staat met een eigen plan, wat betekent dat die calculators je hoogstwaarschijnlijk naar elk van die plannen sturen. Dit is slechts een wiskundig hulpmiddel: hoeveel je ter beschikking zult hebben, wat het tekort is ten opzichte van waar je wilt zijn, en wat nodig is om daar te komen. Welk plan je daadwerkelijk gebruikt is een volledig andere beslissing, en een goede manier om ze onafhankelijk te vergelijken is de Saving for College-plannenlijst.

Wat betekent het doelbedrag en waar haal ik dat vandaan?

Het is in principe hoeveel geld je wilt sparen voor dat doel, ongeacht welk getal je kiest op basis van de doelen van je eigen gezin. Dit hulpmiddel geeft je geen geschatte studiekosten. Een betrouwbare schatting vereist een regelmatig bijgewerkte, landelijk gemiddelde dataset uitgesplitst naar schooltype, en een algemene schatting die als een precies getal wordt gepresenteerd kan meer kwaad dan goed doen. Veel gezinnen gebruiken een ruwe schatting van $100,000 tot $200,000 per kind voor een vierjarige openbare staatsuniversiteit als startpunt; behandel het als je eigen getal en pas het aan waar nodig.

Biedt mijn staat een belastingaftrek voor 529-bijdragen?

Veel staten bieden aftrekposten of tegoeden voor bijdragen aan het 529-plan van elke staat; sommige bieden een aftrekpost of tegoed alleen voor het plan van hun eigen staat, en een handvol biedt helemaal niets. Omdat elke staat andere regels heeft die onderhevig zijn aan periodieke wijziging, modelleert dit hulpmiddel dat voordeel niet. Controleer de specifieke behandeling van je eigen staat voordat je aanneemt dat een aftrekpost van toepassing is, en houd er dan apart rekening mee als dat zo is.

Waarvoor kunnen 529-fondsen daadwerkelijk worden gebruikt?

De federale wet behandelt gekwalificeerde hogeronderwijskosten, collegegeld en kosten, kamer en maaltijden, en boeken en vereiste apparatuur bij een in aanmerking komende instelling, als belastingvrije opnames, samen met maximaal $10,000 per jaar aan K-12-collegegeldkosten. Als gevolg van bepalingen toegevoegd door SECURE 2.0 kunnen ongebruikte 529-fondsen sinds 2024 ook worden omgezet naar een Roth IRA voor dezelfde begunstigde, tot een levenslang maximum van $35,000 en onderhevig aan jaarlijkse Roth-bijdragelimieten. Opnames die voor iets anders worden gebruikt, worden behandeld als belastbaar inkomen en zijn onderhevig aan een boete van 10% op het winstaandeel.

Wat vertelt het vereiste maandelijkse bijdragebedrag me eigenlijk?

Het is het bedrag dat maandelijks moet worden toegevoegd, te beginnen nu en groeiend tegen de door jou ingevoerde rendementaanname, om je doel te bereiken op de doelleeftijd, direct opgelost met exact dezelfde projectieformule die elders op deze pagina wordt gebruikt. Als het hoger is dan wat je daadwerkelijk bijdraagt, is dat de omvang van de aanpassing die nodig is: een hogere bijdrage, een langere horizon, een lager doel, of het tekort accepteren.

Kan ik meer dan één kind bijhouden?

Ja, elk kind of doel dat je toevoegt wordt apart bijgehouden met eigen leeftijden, spaargeld, bijdrage en doel, en de samenvatting en grafiek combineren ze tot een huishoudtotaal.

Waarom een momentopname opslaan in plaats van gewoon de live projectie bekijken?

De live totalen weerspiegelen altijd je huidige plan, een geprojecteerd resultaat van wat er zal gebeuren, geen historische registratie van wat er werkelijk is gebeurd. Een momentopname slaat je werkelijke totale spaargeld op op het moment dat het werd opgeslagen. Elke paar maanden terugkomen op dit hulpmiddel bouwt een echte voortgangslijn op, in plaats van alleen dezelfde prognose opnieuw berekend.

Zijn mijn spaargeldgegevens privé?

Ja. Elk doel en elke momentopname wordt alleen opgeslagen in de IndexedDB van deze browser, op jouw apparaat, nooit ergens geüpload. Er is geen account, geen synchronisatie tussen apparaten en nog geen export, dus het wissen van je browsergegevens of overstappen naar een ander apparaat verliest alles wat hier is ingevoerd.