529-Rechner

Häufig gestellte Fragen

Warum fragt dieser Rechner nicht nach meinem Bundesstaat oder empfiehlt keinen bestimmten 529-Plan?

Weil er nichts verkauft. Die meisten 529-Rechner werden entweder von einem Broker betrieben, der seinen eigenen verwalteten Plan bewirbt, oder von einem einzelnen Bundesstaat mit seinem eigenen Plan, was bedeutet, dass diese Rechner Sie höchstwahrscheinlich zu diesen Plänen hinlenken. Dies ist nur ein mathematisches Werkzeug: Wie viel Sie zur Verfügung haben werden, wie groß die Lücke zu Ihrem Ziel ist, und was nötig wäre, sie zu schließen. Welchen Plan Sie tatsächlich verwenden, ist eine völlig andere Entscheidung, und ein guter Weg, sie unabhängig zu vergleichen, ist das Planverzeichnis Saving for College.

Was bedeutet der Zielbetrag und woher bekomme ich ihn?

Es ist im Wesentlichen der Betrag, den Sie für dieses Ziel sparen möchten, unabhängig davon, welche Zahl Sie basierend auf den Zielen Ihrer eigenen Familie wählen. Dieses Tool gibt keine Schätzung der Studienkosten an. Eine zuverlässige Schätzung erfordert einen regelmäßig aktualisierten, landesweiten Durchschnittsdatensatz, aufgegliedert nach Hochschultyp, und eine allgemeine Schätzung als genaue Zahl kann mehr schaden als nützen. Viele Familien verwenden einen Schätzwert von $100,000 bis $200,000 pro Kind für eine staatliche Universität über vier Jahre als Ausgangspunkt; behandeln Sie es als Ihre eigene Zahl und passen Sie sie nach Bedarf an.

Bietet mein Bundesstaat einen Steuerabzug für 529-Beiträge?

Viele Bundesstaaten bieten Abzüge oder Gutschriften für Beiträge zu einem 529-Plan eines beliebigen Bundesstaats; einige bieten einen Abzug oder eine Gutschrift nur für den Plan ihres eigenen Bundesstaats, und einige wenige bieten überhaupt nichts. Da jeder Bundesstaat unterschiedliche Regeln hat, die sich periodisch ändern können, modelliert dieses Tool diesen Vorteil nicht. Prüfen Sie die spezifische Regelung Ihres Bundesstaats, bevor Sie einen Abzug annehmen, und berücksichtigen Sie ihn separat, wenn er zutrifft.

Wofür können 529-Mittel tatsächlich verwendet werden?

Das Bundesrecht behandelt qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung, d. h. Studiengebühren und Einschreibegebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie Bücher und erforderliche Ausrüstung an einer anerkannten Einrichtung, als steuerfreie Auszahlungen, zusammen mit bis zu $10,000 pro Jahr für K-12-Schulgebühren. Aufgrund von Regelungen, die durch SECURE 2.0 hinzugefügt wurden, können nicht genutzte 529-Mittel seit 2024 auch in ein Roth IRA für denselben Begünstigten überführt werden, bis zu einem Lebenszeitlimit von $35,000 und vorbehaltlich der jährlichen Roth-Beitragsgrenzen. Auszahlungen, die für andere Zwecke verwendet werden, werden als steuerpflichtiges Einkommen behandelt und unterliegen einer Strafe von 10% auf den Ertragsanteil.

Was sagt mir die Zahl des erforderlichen monatlichen Beitrags eigentlich?

Es ist der Betrag, der monatlich eingezahlt werden muss, beginnend jetzt und wachsend mit der von Ihnen eingegebenen Renditeannahme, um Ihr Ziel bis zum Zielalter zu erreichen, direkt mit genau derselben Projektionsformel berechnet, die sonst auf dieser Seite verwendet wird. Wenn er höher ist als Ihr tatsächlicher Beitrag, ist das die Größe der erforderlichen Anpassung, sei es ein höherer Beitrag, ein längerer Zeithorizont, ein niedrigeres Ziel oder die Akzeptanz der Lücke.

Kann ich mehr als ein Kind verfolgen?

Ja, jedes Kind oder Ziel, das Sie hinzufügen, wird separat mit eigenem Alter, Erspartem, Beitrag und Ziel verfolgt, und die Zusammenfassung sowie das Diagramm kombinieren sie zu einem Haushaltgesamt.

Warum einen Snapshot speichern statt nur die Live-Prognose zu beobachten?

Die Live-Zahlen spiegeln immer Ihren aktuellen Plan wider, ein prognostiziertes Ergebnis dessen, was passieren wird, keine historische Aufzeichnung dessen, was tatsächlich passiert ist. Ein Snapshot speichert Ihr tatsächliches gesamtes Erspartes zum Zeitpunkt der Speicherung. Wenn Sie dieses Tool alle paar Monate überprüfen, entsteht eine echte Fortschrittslinie, statt derselben neu berechneten Prognose.

Sind meine Spardaten privat?

Ja. Jedes Ziel und jeder Snapshot wird nur in der IndexedDB dieses Browsers auf Ihrem Gerät gespeichert, nirgendwo hochgeladen. Es gibt kein Konto, keine Synchronisierung zwischen Geräten und noch keinen Export, daher geht durch Löschen Ihrer Browserdaten oder den Wechsel des Geräts alles hier Eingegebene verloren.