Rastreador de Asignación y Reequilibrio de Activos

Preguntas frecuentes

¿Por qué no se obtienen mis posiciones o precios actuales automáticamente?

Dado que se requiere un feed de precios en vivo para acceder a un bróker con licencia (lo cual no podemos hacer con esta herramienta gratuita), todos los rastreadores de este tipo funcionan ingresando tus propios valores de posiciones, los cuales actualizarás manualmente cuando ocurran cambios lo suficientemente significativos; el rastreador simplemente hace los cálculos de cómo asignar esos valores.

¿Cuánta deriva vale la pena atender?

La propia guía de reequilibrio de Vanguard sugiere revisar la cartera al menos una vez al año y considerar un reequilibrio cuando cualquier clase de activo esté 5 puntos porcentuales o más alejada de su objetivo. Ese es un punto de partida ampliamente citado, no una regla que esta herramienta imponga; algunos inversores reequilibran según un calendario fijo (anual o trimestral) independientemente del tamaño de la deriva.

¿Qué mide exactamente la puntuación de deriva?

Es el porcentaje total de tu cartera que está actualmente mal asignado: la suma de la distancia de cada clase de activo respecto a su objetivo, dividida entre dos (ya que un dólar de más en una clase es un dólar de menos en otra, y contar ambos lados lo duplicaría). Una puntuación de deriva del 15% significa que el 15% del total de tu cartera tendría que moverse para llevar cada clase exactamente a su objetivo.

¿Debo reequilibrar vendiendo o dirigiendo dinero nuevo?

Vender te lleva al objetivo de inmediato, pero puede generar impuesto sobre las ganancias de capital en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Dirigir las nuevas aportaciones hacia lo que está infraponderado, y omitir aportaciones adicionales a lo que está sobreponderado, evita eso por completo, pero tarda más en cerrar una brecha grande. Muchos inversores hacen ambas cosas: reequilibran libremente dentro de cuentas con ventajas fiscales como un 401(k) o una IRA, donde vender no tiene consecuencias fiscales, y se apoyan en las nuevas aportaciones para corregir gradualmente las cuentas sujetas a impuestos.

¿Puedo usar mis propias clases de activos en lugar de las que aparecen en la lista?

Las siete categorías de inversión (Acciones de EE.UU., Acciones internacionales, Bonos, Efectivo, Bienes raíces, Cripto y Otros) probablemente podrán representar la cartera de la mayoría de los clientes sin abrumar al usuario con demasiadas opciones. Si tu cartera se desglosa en algo mucho más granular que las siete clases anteriores, sería aceptable redondear esas inversiones individuales a una de las clases descritas, ya que se usan únicamente para los cálculos totales a nivel de clase; no es necesario que cada fondo o valor esté representado individualmente.

¿Por qué los porcentajes objetivo deben sumar 100%?

Una asignación objetivo describe toda tu cartera, por lo que cada dólar debe estar asignado a una clase (u otra). Si tus objetivos suman menos del 100%, puedes tratar la porción restante como "cero" y probablemente siempre habrá una tendencia persistente ("deriva") en las clases que retienen ese dinero; asegúrate de que tu total sea igual al 100%, porque las cifras solo representan lo que parecen representar cuando los porcentajes suman 100%.

¿Por qué guardar una instantánea en lugar de simplemente observar los números en vivo?

La tabla en vivo siempre mostrará lo que posees y hacia dónde te diriges en términos de tu cartera objetivo (además de una instantánea del momento actual). Una instantánea guardada te dará una puntuación de deriva real para el período en que fue tomada. Por tanto, guardar instantáneas periódicamente te dará una imagen clara de cuánto suele desviarse tu cartera antes de ser reequilibrada, frente a ver únicamente la instantánea actual.

¿Son privados los datos de mi cartera?

Sí. Todas las posiciones, tu asignación objetivo y cada instantánea guardada se almacenan únicamente en el IndexedDB de este navegador, en tu dispositivo, y nunca se suben a ningún lugar. No hay cuenta, no hay sincronización entre dispositivos y no hay exportación todavía, así que borrar los datos del navegador o cambiar de dispositivo hará que pierdas todo lo ingresado aquí.