Asset Allocation & Herbalanceertracker

Veelgestelde vragen

Waarom haalt dit mijn posities of huidige prijzen niet automatisch op?

Omdat een live prijsfeed vereist is om toegang te krijgen tot een gelicentieerde makelaar (wat we niet kunnen doen met dit gratis hulpmiddel), werken alle trackers zoals deze door uw eigen waarden voor posities in te voeren, die u handmatig bijwerkt wanneer er wijzigingen optreden die significant genoeg zijn om dit te rechtvaardigen; de tracker doet simpelweg de berekening van hoe die waarden te verdelen.

Hoeveel afwijking is het waard om op te reageren?

De eigen herbalanceringsrichtlijnen van Vanguard stellen voor uw portefeuille minimaal eens per jaar te controleren en een herbalancering te overwegen zodra een activaklasse 5 procentpunten of meer van het doel afwijkt. Dat is een veelgenoemde startpunt, geen regel die dit hulpmiddel handhaaft; sommige beleggers herbalanceren op een vaste kalender (jaarlijks of kwartaallijks), ongeacht de omvang van de afwijking.

Wat meet de afwijkingsscore precies?

Het is het totale percentage van uw portefeuille dat momenteel verkeerd is verdeeld, de som van de afstand van elke activaklasse tot het doel, gedeeld door twee (omdat een dollar die te veel in een klasse zit een dollar te weinig in een andere is, zodat beide kanten tellen dubbelgaat). Een afwijkingsscore van 15% betekent dat 15% van uw totale portefeuille zou moeten bewegen om elke klasse exact terug op doel te brengen.

Moet ik herbalanceren door te verkopen of door nieuw geld te sturen?

Verkopen brengt u direct terug op doel, maar kan vermogenswinstbelasting uitlokken in een belastbaar makelaarskonto. Nieuwe bijdragen richten op wat onderwogen is, en verdere bijdragen aan wat overwogen is overslaan, vermijdt dit volledig maar duurt langer om een groot verschil te dichten. Veel beleggers doen beide: vrij herbalanceren binnen fiscaal voordelige rekeningen zoals een 401(k) of IRA, waar verkopen geen belastinggevolg heeft, en leunen op nieuwe bijdragen om belastbare rekeningen geleidelijk te corrigeren.

Kan ik mijn eigen activaklassen gebruiken in plaats van de vermelde?

De zeven beleggingscategorieën (Amerikaanse aandelen, Internationale aandelen, Obligaties, Cash, Vastgoed, Crypto en Overige) zullen de portefeuilles van de meeste gebruikers kunnen vertegenwoordigen zonder de gebruiker te overweldigen met te veel keuzes. Als u een portefeuille heeft die veel gedetailleerder is dan de zeven bovenstaande klassen, is het acceptabel om die individuele beleggingen in uw portefeuille af te ronden naar een van de hierboven beschreven klassen, omdat ze alleen worden gebruikt voor totaalberekeningen op klasseniveau; elk fonds of effect hoeft niet individueel te worden weergegeven.

Waarom moeten de doelpercentages optellen tot 100%?

Een doelverdeling beschrijft uw gehele portefeuille, dus elke dollar moet worden verdeeld over een klasse (of een andere). Als uw doelen optellen tot minder dan 100%, kunt u het resterende deel behandelen als "nul" en er zal waarschijnlijk altijd een aanhoudende trend ("afwijking") zijn in de klassen die dit geld vasthouden; zorg ervoor dat uw totaal gelijk is aan 100%, omdat de cijfers alleen vertegenwoordigen wat ze lijken te vertegenwoordigen wanneer de percentages optellen tot 100%.

Waarom een momentopname opslaan in plaats van alleen de live cijfers te bekijken?

De live tabel toont altijd wat u bezit en waar u naartoe gaat in termen van uw doelportefeuille (evenals een momentopname van het huidige moment). Een opgeslagen momentopname geeft u een werkelijke afwijkingsscore voor het tijdsbestek waarin deze is genomen. Daarom geeft het periodiek opslaan van momentopnames u een duidelijk beeld van hoeveel uw portefeuille doorgaans afdwaalt voordat deze opnieuw in evenwicht wordt gebracht, in tegenstelling tot alleen het bekijken van de huidige momentopname.

Zijn mijn portefeuillegegevens privé?

Ja. Elke positie, uw doelverdeling en elke opgeslagen momentopname worden alleen opgeslagen in de IndexedDB van deze browser, op uw apparaat, nooit ergens geüpload. Er is geen account, geen synchronisatie tussen apparaten en nog geen exportfunctie, dus het wissen van uw browsergegevens of het overschakelen naar een ander apparaat verliest alles wat hier is ingevoerd.