Asset-Allokation & Rebalancing-Tracker

Häufig gestellte Fragen

Warum werden meine Bestände oder aktuellen Preise nicht automatisch abgerufen?

Da ein Live-Preisfeed erforderlich ist, um auf einen lizenzierten Broker zuzugreifen (was mit diesem kostenlosen Tool nicht möglich ist), funktionieren alle Tracker dieser Art, indem Sie Ihre eigenen Bestandswerte eingeben, die Sie manuell aktualisieren, wenn ausreichend bedeutende Änderungen eintreten; der Tracker führt lediglich die Mathematik durch, wie diese Werte zu verteilen sind.

Wie viel Abweichung ist es wert, darauf zu reagieren?

Vanguards eigene Rebalancing-Leitlinien empfehlen, das Portfolio mindestens einmal im Jahr zu überprüfen und ein Rebalancing in Betracht zu ziehen, wenn eine Anlageklasse 5 Prozentpunkte oder mehr von ihrem Ziel abweicht. Das ist ein weit verbreiteter Ausgangspunkt, keine Regel, die dieses Tool vorschreibt; einige Anleger rebalancieren nach einem festen Kalender (jährlich oder vierteljährlich), unabhängig von der Abweichungsgröße.

Was misst der Abweichungswert eigentlich?

Es ist der Gesamtprozentsatz Ihres Portfolios, der derzeit falsch alloziert ist, die Summe des Abstands jeder Anlageklasse von ihrem Ziel, geteilt durch zwei (da ein Dollar zu viel in einer Klasse ein Dollar zu wenig in einer anderen ist, und das doppelte Zählen beider Seiten ihn verdoppeln würde). Ein Abweichungswert von 15% bedeutet, dass 15% Ihres Gesamtportfolios verschoben werden müssten, um jede Klasse genau auf Ziel zu bringen.

Sollte ich durch Verkauf rebalancieren oder durch Lenken neuer Mittel?

Verkaufen bringt Sie sofort wieder auf Kurs, kann aber in einem steuerpflichtigen Brokerage-Konto Kapitalgewinnssteuer auslösen. Neue Beiträge in untergewichtete Anlagen zu lenken und weitere Beiträge in übergewichtete zu überspringen, vermeidet dies vollständig, dauert aber länger, eine große Lücke zu schließen. Viele Anleger tun beides: rebalancieren frei in steuerlich begünstigten Konten wie 401(k) oder IRA, wo Verkäufe keine steuerlichen Konsequenzen haben, und verlassen sich auf neue Beiträge, um steuerpflichtige Konten schrittweise zu korrigieren.

Kann ich meine eigenen Anlageklassen statt der aufgeführten verwenden?

Die sieben Anlagekategorien (US-Aktien, Internationale Aktien, Anleihen, Barmittel, Immobilien, Krypto und Sonstiges) werden wahrscheinlich die Portfolios der meisten Kunden abbilden können, ohne den Nutzer mit zu vielen Auswahlmöglichkeiten zu überfordern. Wenn Ihr Portfolio sehr viel granularer aufgeschlüsselt ist als die sieben obigen Klassen, ist es akzeptabel, diese individuellen Investments in Ihrem Portfolio einer der oben beschriebenen Klassen zuzuordnen, da diese nur für Gesamtberechnungen auf Klassenebene verwendet werden; jeder Fonds oder jedes Wertpapier muss nicht einzeln erfasst werden.

Warum müssen die Zielprozentsätze zusammen 100% ergeben?

Eine Zielallokation beschreibt Ihr gesamtes Portfolio, daher muss jeder Dollar einer Klasse (oder einer anderen) zugeordnet sein. Wenn Ihre Ziele insgesamt weniger als 100% ergeben, können Sie den verbleibenden Teil als "Null" behandeln, und es wird wahrscheinlich immer einen anhaltenden Trend ("Abweichung") in den Klassen geben, die dieses Geld halten; stellen Sie sicher, dass Ihr Gesamt 100% beträgt, da die Zahlen nur das darstellen, was sie darzustellen scheinen, wenn die Prozentsätze insgesamt 100% ergeben.

Warum einen Snapshot speichern statt nur die Live-Zahlen beobachten?

Die Live-Tabelle zeigt immer, was Sie besitzen und wohin Sie im Hinblick auf Ihr Zielportfolio steuern (sowie einen Snapshot des aktuellen Moments). Ein gespeicherter Snapshot gibt Ihnen einen tatsächlichen Abweichungswert für den Zeitraum, zu dem er aufgenommen wurde. Daher gibt Ihnen das periodische Speichern von Snapshots ein klares Bild davon, wie weit Ihr Portfolio typischerweise abweicht, bevor es rebalanciert wird, anstatt nur den aktuellen Snapshot zu betrachten.

Sind meine Portfoliodaten privat?

Ja. Jeder Bestand, Ihre Zielallokation und jeder gespeicherte Snapshot werden nur in der IndexedDB dieses Browsers auf Ihrem Gerät gespeichert und niemals irgendwo hochgeladen. Es gibt kein Konto, keine Synchronisierung zwischen Geräten und noch keinen Export, also gehen beim Löschen Ihrer Browserdaten oder beim Gerätewechsel alle hier eingegebenen Daten verloren.