Calculadora Coast FIRE

Frequently asked questions

¿Qué es Coast FIRE?

Coast FIRE representa el momento en el que el dinero que ya ha invertido, dejado completamente solo, crecerá mediante la capitalización hasta convertirse en una jubilación tradicional completa, sin necesidad de realizar más contribuciones. Alcanzar este hito no significa dejar de trabajar; significa que se elimina su necesidad de seguir ahorrando, por lo que un puesto con salarios más bajos, menos estrés o a tiempo parcial se vuelve financieramente posible sin retrasar su fecha de jubilación.

¿En qué se diferencia de una calculadora FIRE normal?

Una calculadora FIRE le pregunta cuánto necesita invertir para comenzar a realizar retiros ahora o pronto para financiar sus gastos de manutención. Una calculadora Coast FIRE plantea una pregunta más concreta: qué tan grande debe ser la inversión hoy para que el crecimiento por sí solo, sin más contribuciones, alcance su FIRE number total a la edad de jubilación deseada. El número de Coast siempre es menor que el FIRE number completo, ya que todavía quedan años de capitalización para terminar el trabajo.

¿Por qué esta calculadora pregunta sobre la Seguridad Social o una pensión?

Si lo omite, obtendrá un número mayor de lo necesario. Si espera $20,000 al año de la Seguridad Social o una pensión a partir de la jubilación, su cartera sólo tiene que cubrir la diferencia entre esa cantidad y su gasto total, no todo. Varias calculadoras Coast FIRE conocidas omiten esto por completo y dejan que usted mismo haga la resta; éste lo hace por usted, lo que produce un número Coast realmente más pequeño y preciso para cualquiera que espere una pensión o un beneficio razonable del Seguro Social. Si prefiere generar un margen adicional, configúrelo en $0 y trate su beneficio futuro como una bonificación.

¿Qué pasa con mi hipoteca?

No se modela como una línea separada a propósito, ya que las fechas de pago y los saldos restantes son tan variables que no existe un incumplimiento sensato. La manera más limpia de manejarlo: ingrese su gasto anual como el número que espera gastar una vez que la hipoteca haya terminado, luego ejecute la calculadora dos veces con dos cifras de gasto diferentes, una por ahora y otra después del pago, y lea la más conservadora de las dos.

¿Sigue siendo segura una tasa de retiro 4% para una jubilación anticipada?

La cifra 4% proviene del estudio de William Bengen de 1994 y del posterior Estudio Trinity, ambos elaborados en torno a un horizonte de jubilación de 30. La mayoría de los planificadores sostienen ahora que un horizonte más largo, de al menos ZZPH25ZZ años para los jubilados anticipados, necesita una tasa más conservadora para mantenerse, a menudo 3.25% al 3,5%. Esta calculadora tiene como valor predeterminado 4% porque es el número que todos reconocen, pero el campo de tasa de retiro seguro es suyo para reducirlo en una pista más larga.

¿Qué tasa de retorno debería utilizar realmente?

La calculadora solicita un rendimiento nominal de la inversión y una tasa de inflación por separado, luego resta tanto la inflación como la tarifa ingresada para obtener un rendimiento real, en lugar de pedirle que adivine un único número combinado. Un punto de partida común es 10% nominal para una cartera con muchas acciones (aproximadamente el promedio a largo plazo del mercado estadounidense antes de la inflación) y 3% de inflación, para un rendimiento real después de tarifas de alrededor de 7%. Una mayor asignación de bonos, o los años inmediatamente previos a la jubilación, normalmente justifican una cifra más baja.

¿Cuál es la diferencia entre Coast FIRE y Barista FIRE?

Coast FIRE permite que sus inversiones dejen de necesitar contribuciones mientras usted aún cubre sus propios costos de vida de otra manera, ya sea en su trabajo actual, uno nuevo o algo a tiempo parcial. Barista FIRE significa específicamente cubrir costos mediante un trabajo a tiempo parcial o menos estresante elegido por sus beneficios o flexibilidad; El término proviene de aceptar un trabajo como barista en parte para el seguro médico. Cada plan Barista FIRE se basa en un Coast FIRE number debajo, por lo que esta calculadora responde al número que ambas estrategias necesitan.

¿Qué agrega la sección Monte Carlo que la calculadora anterior no muestra?

La calculadora principal responde "¿qué implica el plan si cada año se obtiene el mismo rendimiento promedio?". Los rendimientos reales no funcionan de esa manera: en cualquier año determinado se podría ver una pérdida del 20% o una ganancia del 30%, y el orden en que ocurren esas oscilaciones es importante. La sección Monte Carlo ejecuta secuencias aleatorias 500 de retornos anuales en torno a sus mismos supuestos e informa cuántos de ellos realmente alcanzan el número de la costa, más la diferencia entre una carrera afortunada y otra desafortunada. Un plan puede verse bien en la línea de rendimiento promedio y aun así fallar en una proporción significativa de las ejecuciones de 500; esa brecha es la única razón para verificar ambos.

¿Funciona esto como calculadora Coast FIRE para parejas?

Cambie "Hogar" a "Pareja" y aparecerá un segundo campo de edad para su pareja. Todo lo demás, activos invertidos, contribuciones, gastos, Seguridad Social o pensión, sigue siendo una única cifra combinada del hogar, ya que así es como la mayoría de las parejas realmente rastrean su dinero. El único número que cambia detrás de escena es el de los años que faltan para la jubilación: cuenta regresivamente a partir de la edad del socio mayor, no de la del más joven, porque una cartera conjunta sólo termina de acumularse una vez que ambos ingresos se han agotado. En cambio, utilizar la edad de la pareja más joven subestimaría lo que realmente necesita, lo que le daría un número de Coast demasiado optimista.