Coast FIRE Calcolatrice

Frequently asked questions

Cos'è Coast FIRE?

Coast FIRE rappresenta il momento in cui i soldi che hai già investito, lasciati completamente soli, aumenteranno attraverso la capitalizzazione fino a diventare una pensione tradizionale completa, senza ulteriori contributi richiesti. Raggiungere questo traguardo non significa smettere di lavorare; significa che la tua necessità di continuare a risparmiare viene eliminata, quindi un ruolo meno retribuito, meno stressante o part-time diventa finanziariamente possibile senza posticipare la data di pensionamento.

In cosa differisce da un normale calcolatore FIRE?

Un calcolatore FIRE ti chiede quanto devi investire per iniziare a prelevare adesso, o presto, per finanziare le tue spese di soggiorno. Un calcolatore Coast FIRE pone una domanda più ristretta: quanto deve essere grande un investimento oggi affinché la sola crescita, senza ulteriori contributi, raggiunga l'intero FIRE number entro l'età pensionabile desiderata. Il numero Coast è sempre inferiore all'intero FIRE number, poiché mancano ancora anni di compounding per completare il lavoro.

Perché questo calcolatore chiede informazioni sulla previdenza sociale o su una pensione?

Lasciarlo fuori ti dà un numero più grande del necessario. Se ti aspetti $20,000 all'anno dalla previdenza sociale o una pensione a partire dal pensionamento, il tuo portafoglio deve coprire solo la differenza tra tale importo e la tua spesa completa, non tutta. Diversi noti calcolatori Coast FIRE saltano completamente questo passaggio e lasciano che tu faccia tu stesso la sottrazione; questo lo fa per te, il che produce un numero Coast veramente più piccolo e più accurato per chiunque si aspetti una pensione o un ragionevole beneficio di previdenza sociale. Se preferisci accumulare un margine extra, impostalo su $ 0 e considera il tuo vantaggio futuro come un bonus.

E il mio mutuo?

Non è modellato come una linea separata, di proposito, poiché le date di pagamento e i saldi rimanenti sono così variabili che non esiste un valore predefinito sensato. Il modo più pulito per gestirlo: inserisci la tua spesa annuale come l'importo che prevedi di spendere una volta che il mutuo sarà esaurito, quindi esegui la calcolatrice due volte con due diverse cifre di spesa, una volta per ora e una volta dopo il pagamento, e leggi il più conservativo dei due.

Il tasso di prelievo 4% è ancora sicuro per il pensionamento anticipato?

La cifra 4% proviene dallo studio di William Bengen del 1994 e dal successivo Trinity Study, entrambi costruiti attorno a un orizzonte pensionistico di anni 30. La maggior parte dei pianificatori ora sostiene che un orizzonte più lungo, almeno ZZPH25ZZ anni per i prepensionati, necessita di un tasso più conservativo per reggere, spesso ZZPH25ZZ al 3,5%. Per impostazione predefinita, questa calcolatrice è 4% perché è il numero che tutti riconoscono, ma puoi abbassare il campo del tasso di prelievo sicuro per una pista più lunga.

Quale tasso di rendimento dovrei effettivamente utilizzare?

Il calcolatore richiede un rendimento nominale dell'investimento e un tasso di inflazione separatamente, quindi sottrae sia l'inflazione che la commissione inserita per ottenere un rendimento reale, invece di chiederti di indovinare un singolo numero combinato. Un punto di partenza comune è il valore nominale di 10% per un portafoglio ricco di azioni (all'incirca la media del mercato statunitense a lungo termine prima dell'inflazione) e l'inflazione di 3%, per un rendimento reale al netto delle commissioni di circa 7%. Una maggiore allocazione obbligazionaria o gli anni immediatamente precedenti il ​​pensionamento giustificano in genere una cifra inferiore.

Qual è la differenza tra Coast FIRE e Barista FIRE?

Coast FIRE consente ai tuoi investimenti di smettere di aver bisogno di contributi mentre continui a coprire i tuoi costi di soggiorno in qualche altro modo, che si tratti del tuo lavoro attuale, di uno nuovo o di qualcosa a tempo parziale. Barista FIRE significa nello specifico coprire i costi attraverso il lavoro part-time o meno stressante scelto per i suoi vantaggi o flessibilità; il termine deriva dall'accettare un lavoro come il ruolo di barista in parte per l'assicurazione sanitaria. Ogni piano Barista FIRE poggia su un Coast FIRE number sottostante, quindi questo calcolatore risponde al numero di cui hanno bisogno entrambe le strategie.

Cosa aggiunge la sezione Monte Carlo che la calcolatrice sopra non mostra già?

Il calcolatore principale risponde "cosa implica il piano se lo stesso rendimento medio si presenta ogni anno". I rendimenti reali non funzionano in questo modo: in un dato anno potresti vedere una perdita del 20% o un guadagno di 30%, e l’ordine in cui si verificano queste oscillazioni è importante. La sezione Monte Carlo esegue sequenze casuali di rendimenti annuali 500 attorno alle tue stesse ipotesi e riporta quanti di essi effettivamente raggiungono il numero di costa, più lo spread tra un ciclo fortunato e uno sfortunato. Un piano può sembrare valido sulla linea del rendimento medio e tuttavia fallire in una quota significativa delle corse 500; questo divario è l'intera ragione per controllarli entrambi.

Funziona come calcolatrice Coast FIRE per le coppie?

Passa da "Famiglia" a "Coppia" e verrà visualizzato un secondo campo relativo all'età per il tuo partner. Tutto il resto, beni investiti, contributi, spese, previdenza sociale o pensione, rimane un'unica cifra familiare combinata, poiché è così che la maggior parte delle coppie tiene effettivamente traccia dei propri soldi. L'unico numero che cambia dietro le quinte è quello degli anni mancanti alla pensione: il conto alla rovescia parte dall'età del partner più anziano, non da quella più giovane, perché un portafoglio congiunto termina di accumularsi solo quando entrambi i redditi sono effettivamente scomparsi. Usare invece l'età del partner più giovane sottostimerebbe ciò di cui hai effettivamente bisogno, dandoti un numero Coast troppo ottimistico.