Coast FIRE Rechner

Frequently asked questions

Was ist Coast FIRE?

Coast FIRE stellt den Moment dar, in dem das Geld, das Sie bereits investiert haben und das völlig in Ruhe gelassen wurde, durch Aufzinsung zu einer vollständigen traditionellen Rente heranwächst, ohne dass weitere Beiträge erforderlich sind. Das Erreichen dieses Meilensteins bedeutet nicht, dass Sie mit der Arbeit aufhören; Dies bedeutet, dass Sie nicht mehr weiter sparen müssen, sodass eine schlechter bezahlte, weniger stressige oder Teilzeitstelle finanziell möglich wird, ohne dass sich Ihr Renteneintrittstermin verschiebt.

Wie unterscheidet sich das von einem normalen FIRE-Rechner?

Ein FIRE-Rechner fragt Sie, wie viel Sie investieren müssen, um jetzt oder bald Abhebungen vornehmen zu können, um Ihren Lebensunterhalt zu finanzieren. Ein Coast FIRE-Rechner stellt eine enger gefasste Frage: Wie groß muss heute eine Investition sein, damit allein das Wachstum ohne weitere Beiträge Ihren vollen FIRE number bis zum gewünschten Renteneintrittsalter erreicht? Die Coast-Zahl ist immer kleiner als die vollständige FIRE number, da noch Jahre der Aufzinsung verbleiben, um den Job abzuschließen.

Warum fragt dieser Rechner nach Sozialversicherung oder Rente?

Wenn Sie es weglassen, erhalten Sie eine Zahl, die größer als nötig ist. Wenn Sie $20,000 pro Jahr von der Sozialversicherung oder eine Rente ab Rentenbeginn erwarten, muss Ihr Portfolio nur die Differenz zwischen diesem Betrag und Ihren gesamten Ausgaben abdecken, nicht den gesamten Betrag. Einige bekannte Coast FIRE-Rechner überspringen dies vollständig und überlassen es Ihnen, die Subtraktion selbst durchzuführen. Dieser erledigt das für Sie und liefert eine wirklich kleinere, genauere Coast-Zahl für jeden, der eine Rente oder eine angemessene Sozialversicherungsleistung erwartet. Wenn Sie lieber eine zusätzliche Marge einbauen möchten, setzen Sie diese auf 0 $ und behandeln Sie Ihren zukünftigen Vorteil als Bonus.

Was ist mit meiner Hypothek?

Es wird absichtlich nicht als separate Zeile modelliert, da Auszahlungstermine und verbleibende Salden so unterschiedlich sind, dass es keinen sinnvollen Ausfall gibt. Der saubere Weg, damit umzugehen: Geben Sie Ihre jährlichen Ausgaben als den Betrag ein, den Sie voraussichtlich ausgeben werden, wenn die Hypothek abgelaufen ist, führen Sie dann den Rechner zweimal mit zwei unterschiedlichen Ausgabenzahlen aus, einmal für den Moment und einmal nach der Tilgung, und lesen Sie den konservativeren Wert.

Ist ein Auszahlungssatz von 4% für eine vorzeitige Pensionierung noch sicher?

Die Zahl 4% stammt aus der Studie von William Bengen aus dem Jahr 1994 und der späteren Trinity-Studie, die beide auf einem Rentenhorizont von 30-Jahren basieren. Die meisten Planer argumentieren nun, dass ein längerer Zeithorizont, mindestens ZZPH25ZZ Jahre für Frührentner, einen konservativeren Satz erfordert, um aufrechtzuerhalten, oft 3.25% bis 3,5 %. Dieser Rechner ist standardmäßig auf 4% eingestellt, da es sich um die Zahl handelt, die jeder kennt. Sie können das Feld für die sichere Auszahlungsrate jedoch für eine längere Start- und Landebahn senken.

Welche Retourenquote sollte ich eigentlich nutzen?

Der Rechner fragt separat nach einer nominalen Anlagerendite und einer Inflationsrate und subtrahiert dann sowohl die Inflation als auch den von Ihnen eingegebenen Gebührenzins, um eine tatsächliche Rendite zu erhalten, anstatt Sie zu bitten, eine einzelne gemischte Zahl zu erraten. Ein üblicher Ausgangspunkt ist der Nominalwert von 10% für ein aktienlastiges Portfolio (ungefähr der langfristige US-Marktdurchschnitt vor Inflation) und die Inflation von 3% für eine reale Rendite nach Gebühren von etwa 7%. Eine größere Anleihenallokation oder die Jahre unmittelbar vor der Pensionierung rechtfertigen in der Regel einen niedrigeren Betrag.

Was ist der Unterschied zwischen Coast FIRE und Barista FIRE?

Mit Coast FIRE sind für Ihre Investitionen keine Beiträge mehr erforderlich, während Sie Ihren Lebensunterhalt trotzdem auf andere Weise decken, sei es in Ihrem aktuellen Job, einem neuen oder einer Teilzeitbeschäftigung. Barista FIRE bedeutet insbesondere die Deckung der Kosten durch Teilzeitarbeit oder weniger stressige Arbeit, die aufgrund ihrer Vorteile oder Flexibilität ausgewählt wird; Der Begriff kommt von der Übernahme eines Jobs wie einer Barista-Stelle, teilweise für die Krankenversicherung. Jeder Barista FIRE-Plan ruht auf einem Coast FIRE number darunter, sodass dieser Rechner die Zahl ermittelt, die beide Strategien benötigen.

Was fügt der Abschnitt Monte Carlo hinzu, was der obige Rechner nicht bereits anzeigt?

Der Hauptrechner antwortet: „Was bedeutet der Plan, wenn jedes Jahr die gleiche durchschnittliche Rendite erzielt wird?“ Reale Renditen funktionieren nicht so: In jedem Jahr könnten Sie einen Verlust von 20 % oder einen Gewinn von 30 % verzeichnen, und die Reihenfolge, in der diese Schwankungen auftreten, ist von Bedeutung. Der Abschnitt Monte Carlo führt 500 zufällige Sequenzen von Jahresrenditen anhand derselben Annahmen durch und gibt an, wie viele davon tatsächlich die Küstenzahl erreichen, sowie die Spanne zwischen einem glücklichen und einem unglücklichen Lauf. Ein Plan kann auf der Durchschnittsrenditelinie gut aussehen und dennoch in einem bedeutenden Teil der 500-Läufe scheitern; Diese Lücke ist der einzige Grund, beides zu überprüfen.

Funktioniert dieser Coast FIRE-Rechner für Paare?

Stellen Sie „Haushalt“ auf „Paar“ und es erscheint ein zweites Altersfeld für Ihren Partner. Alles andere, investiertes Vermögen, Beiträge, Ausgaben, Sozialversicherung oder Rente, bleibt eine einzige kombinierte Haushaltszahl, da die meisten Paare ihr Geld tatsächlich auf diese Weise verwalten. Die einzige Zahl, die sich hinter den Kulissen ändert, ist die Anzahl der Jahre bis zur Rente: Sie zählt vom Alter des älteren Partners abwärts, nicht vom Alter des jüngeren, da die Aufzinsung eines gemeinsamen Portfolios erst dann abgeschlossen ist, wenn beide Einkommen tatsächlich weg sind. Wenn Sie stattdessen das Alter des jüngeren Partners heranziehen, würden Sie unterschätzen, was Sie tatsächlich brauchen, und Ihnen eine zu optimistische Coast-Zahl bescheren.