Coast FIRE Rekenmachine

Frequently asked questions

Wat is Coast FIRE?

Coast FIRE vertegenwoordigt het moment waarop het geld dat u al heeft geïnvesteerd, volledig met rust gelaten, door middel van samengestelde pensioenen zal uitgroeien tot een volledig traditioneel pensioen, zonder dat er verdere bijdragen nodig zijn. Het bereiken van deze mijlpaal betekent niet dat u stopt met werken; het betekent dat uw behoefte om te blijven sparen wordt geëlimineerd, zodat een lagerbetaalde, minder stressvolle of deeltijdbaan financieel mogelijk wordt zonder uw pensioendatum uit te stellen.

Hoe verschilt dit van een gewone FIRE-calculator?

Een FIRE-calculator vraagt ​​hoeveel u moet investeren om nu of binnenkort geld op te nemen om uw kosten van levensonderhoud te financieren. Een Coast FIRE-calculator stelt een beperktere vraag: hoe groot moet een investering vandaag de dag zijn, zodat de groei alleen, zonder verdere bijdragen, uw volledige FIRE number bereikt op de door u gewenste pensioenleeftijd. Het Coast-nummer is altijd kleiner dan de volledige FIRE number, omdat er nog jaren van compounding over zijn om de klus te klaren.

Waarom vraagt ​​deze rekenmachine naar de sociale zekerheid of een pensioen?

Als u dit weglaat, krijgt u een getal dat groter is dan nodig. Als u per jaar $20,000 uit de Sociale Zekerheid of een pensioen vanaf pensionering verwacht, hoeft uw portefeuille alleen het verschil te dekken tussen dat bedrag en uw volledige uitgaven, en niet alles. Verschillende bekende Coast FIRE-rekenmachines slaan dit volledig over en laten u het aftrekken zelf doen; deze doet het voor u, wat een echt kleiner, nauwkeuriger kustnummer oplevert voor iedereen die een pensioen of een redelijke socialezekerheidsuitkering verwacht. Als u liever extra marge inbouwt, stelt u dit in op € 0 en beschouwt u uw toekomstige voordeel als een bonus.

Hoe zit het met mijn hypotheek?

Het is met opzet niet als een aparte regel gemodelleerd, omdat de uitbetalingsdata en de resterende saldi zo variabel zijn dat er geen sprake is van een verstandige wanbetaling. De nette manier om hiermee om te gaan: voer uw jaarlijkse uitgaven in als het bedrag dat u verwacht te besteden zodra de hypotheek is afgelost, voer de rekenmachine vervolgens twee keer uit met twee verschillende bestedingscijfers, één keer voor nu en één keer na de uitbetaling, en lees de meest conservatieve van de twee.

Is een opnamepercentage van 4% nog steeds veilig voor vervroegde pensionering?

Het 4%-cijfer is afkomstig uit het onderzoek van William Bengen uit 1994 en de latere Trinity Study, beide opgebouwd rond een pensioenhorizon van 30-jaar. De meeste planners beweren nu dat een langere horizon, op zijn minst ZZPH25ZZ jaar voor bruggepensioneerden, een conservatiever tarief nodig heeft om stand te houden, vaak 3.25% tot 3,5%. Deze rekenmachine is standaard ingesteld op 4% omdat dit het getal is dat iedereen herkent, maar het veld voor veilige opnamepercentages kunt u verlagen voor een langere landingsbaan.

Welk retourtarief moet ik eigenlijk hanteren?

De rekenmachine vraagt ​​afzonderlijk om een ​​nominaal beleggingsrendement en een inflatiepercentage, en trekt vervolgens zowel de inflatie als het door u ingevoerde kostenpercentage af om een ​​reëel rendement te krijgen, in plaats van u te vragen een enkel gemengd getal te raden. Een gebruikelijk uitgangspunt is 10% nominaal voor een portefeuille met veel aandelen (ruwweg het langetermijngemiddelde op de Amerikaanse markt vóór inflatie) en 3%-inflatie, voor een reëel rendement na aftrek van kosten van ongeveer 7%. Een grotere allocatie aan obligaties, of de jaren vlak voor de pensionering, rechtvaardigen doorgaans een lager cijfer.

Wat is het verschil tussen Coast FIRE en Barista FIRE?

Met Coast FIRE zijn er geen bijdragen meer nodig voor uw beleggingen, terwijl u op een andere manier toch in uw eigen levensonderhoud kunt voorzien, of dat nu uw huidige baan is, een nieuwe baan of iets parttimes. Barista FIRE betekent specifiek dat de kosten worden gedekt door deeltijdwerk of werk met minder stress, gekozen vanwege de voordelen of flexibiliteit ervan; de term komt van het aannemen van een baan als barista, deels voor de ziektekostenverzekering. Elk Barista FIRE-plan rust op een kust FIRE number eronder, dus deze calculator beantwoordt het getal dat beide strategieën nodig hebben.

Wat voegt de sectie Monte Carlo toe dat de rekenmachine hierboven nog niet laat zien?

De hoofdcalculator antwoordt 'wat houdt het plan in als elk jaar hetzelfde gemiddelde rendement verschijnt.' Echte rendementen werken niet op die manier: in een bepaald jaar kun je een verlies van 20% of een winst van 30% zien, en de volgorde waarin die schommelingen plaatsvinden, is van belang. De sectie Monte Carlo voert 500 willekeurige reeksen van jaarlijkse rendementen uit rond dezelfde aannames en rapporteert hoeveel daarvan daadwerkelijk het kustnummer bereiken, plus de spreiding tussen een gelukkige en een ongelukkige run. Een plan kan er goed uitzien op de gemiddelde rendementslijn en toch mislukken in een aanzienlijk deel van de 500-runs; die kloof is de hele reden om beide te controleren.

Werkt dit als een Coast FIRE-calculator voor koppels?

Schakel 'Huishouden' naar 'Koppel' en er verschijnt een tweede leeftijdsveld voor uw partner. Al het andere, belegde bezittingen, bijdragen, uitgaven, sociale zekerheid of pensioen, blijft één gezamenlijk huishoudenscijfer, aangezien de meeste paren op die manier feitelijk hun geld bijhouden. Het enige getal dat achter de schermen verandert, is het aantal jaren tot aan de pensionering: het telt af vanaf de leeftijd van de oudere partner, niet die van de jongere, omdat een gezamenlijke portefeuille pas wordt opgebouwd zodra beide inkomens daadwerkelijk zijn verdwenen. Als u in plaats daarvan de leeftijd van de jongere partner gebruikt, zou u onderschatten wat u werkelijk nodig heeft, waardoor u een te optimistisch kustnummer krijgt.