Calculadora de Amortización Hipotecaria

Preguntas frecuentes

¿Por qué pide el saldo actual en lugar del monto original del préstamo?

El saldo actual es lo que debes hoy, que es diferente del monto original del préstamo porque ya has realizado pagos. El saldo actual exacto importa porque el interés ahorrado por un pago adicional depende en gran medida del tiempo restante — el mismo pago extra ahorra mucho más con 25 años restantes que con solo 5.

¿Hacer un pago extra reduce mi pago mensual requerido?

No, y este es el malentendido más común sobre los pagos adicionales. Tu pago mensual requerido permanece fijo a menos que le pidas a tu prestamista una reamortización. Los pagos extra acortan el préstamo y reducen los intereses; no reducen el monto del pago en sí.

¿Cuál es la diferencia entre el monto extra mensual y el pago extra único?

El campo mensual es para un monto recurrente que añades a cada pago desde ahora hasta la liquidación. El campo único es para una suma global aplicada de inmediato — útil cuando recibes un bono, una devolución de impuestos u otro ingreso inesperado y quieres aplicarlo directamente al capital.

¿Qué hace realmente la opción de pago quincenal?

Pagas la mitad de tu pago regular cada dos semanas en lugar del pago completo una vez al mes. Como hay 26 períodos de dos semanas en un año, esto produce 13 equivalentes mensuales completos en lugar de 12 — efectivamente un pago extra por año, distribuido en montos menores para que sea menos perceptible en tu presupuesto.

¿Debería pagar extra en mi hipoteca o invertir el dinero?

Esta herramienta solo responde un lado de esa pregunta: cuánto ahorra un pago extra dado en intereses garantizados. Los pagos adicionales rinden exactamente tu tasa hipotecaria, sin riesgo. Invertir puede rendir más con el tiempo, pero con riesgo real y sin garantía, especialmente en un horizonte más corto. Usa la calculadora de interés compuesto para comparar los dos directamente.

¿Mi prestamista cobrará una penalización por pagar extra?

Por lo general no, pero revisa los documentos de tu préstamo; algunos préstamos tienen penalización por pago anticipado. Los préstamos de la FHA, los préstamos VA y cualquier préstamo de una cooperativa de crédito con estatuto federal tienen prohibido por ley incluir una.

¿Esto tiene en cuenta los impuestos sobre la propiedad, el seguro o el PMI?

No. Todas las cifras son solo capital e intereses. Los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietarios generalmente se guardan en una cuenta de depósito en garantía separada y no se amortizan; los pagos adicionales no tienen efecto sobre ellos. El PMI eventualmente se cancela cuando el capital propio alcanza el 20%, pero esta herramienta no lo modela de forma independiente.

¿Puedo rastrear aquí también una propiedad en alquiler, no solo mi residencia principal?

Sí. Cada préstamo que añades tiene su propia categoría — residencia principal, propiedad en alquiler u otro. El resumen y el gráfico de categorías los muestran por separado.

¿Son privados mis datos del préstamo?

Sí. Todo lo que ingresas se almacena solo en el IndexedDB de este navegador, en tu dispositivo. No hay cuenta, no hay sincronización entre dispositivos y no hay carga en servidor, por lo que borrar los datos del navegador o cambiar de dispositivo elimina todo lo ingresado aquí.

¿Por qué no incluye una comparación de refinanciamiento?

Aún no está disponible. Una comparación de refinanciamiento requeriría modelar nuevos costos de cierre, una nueva tasa y un nuevo plazo simultáneamente — una herramienta separada. Esta se enfoca en los pagos adicionales sobre el préstamo que ya tienes.

¿Qué mide el porcentaje "pagado hasta ahora"?

Compara tu saldo actual con el saldo registrado cuando añadiste por primera vez el préstamo. Si ya llevas años pagando, ingresa el saldo restante real de hoy y el porcentaje cuenta desde ese punto, no desde el monto original del préstamo.