Calcolatore di Estinzione del Mutuo

Domande frequenti

Perché questo chiede il saldo attuale invece dell'importo originale del prestito?

Il saldo attuale è ciò che devi oggi, che è diverso dall'importo originale del prestito perché hai già effettuato dei pagamenti. Il saldo attuale preciso è importante perché gli interessi risparmiati da un pagamento extra dipendono molto dal tempo rimanente — lo stesso pagamento extra risparmia molto di più con 25 anni rimanenti rispetto a soli 5.

Fare un pagamento extra abbassa la mia rata mensile richiesta?

No, ed è questo il malinteso più comune sui pagamenti extra. La tua rata mensile richiesta rimane fissa a meno che non chieda esplicitamente al tuo istituto di credito un ricalcolo. I pagamenti extra accorciano il prestito e riducono gli interessi; non riducono l'importo della rata stessa.

Qual è la differenza tra l'importo mensile extra e il pagamento extra una tantum?

Il campo mensile è per un importo ricorrente che aggiungi a ogni rata da ora fino all'estinzione. Il campo una tantum è per un'unica somma applicata immediatamente — utile quando ricevi un bonus, un rimborso fiscale o altro e vuoi applicarlo direttamente al capitale.

Cosa fa esattamente l'opzione di pagamento bisettimanale?

Paghi metà della rata regolare ogni due settimane invece dell'importo pieno una volta al mese. Poiché ci sono 26 periodi di due settimane in un anno, si ottengono 13 rate mensili complete invece di 12 — effettivamente una rata extra all'anno, suddivisa in importi più piccoli così è meno percepibile nel budget.

Dovrei pagare extra sul mutuo o investire il denaro invece?

Questo strumento risponde solo a un lato di questa domanda: quanto risparmia un dato pagamento extra in interessi garantiti. I pagamenti extra rendono esattamente il tuo tasso di mutuo, senza rischio. Investire può rendere di più nel tempo, ma con rischio reale e nessuna garanzia, specialmente su un orizzonte più breve. Usa il calcolatore dell'interesse composto per confrontare i due direttamente.

Il mio istituto di credito addebiterà una penale per pagamenti extra?

Di solito no, ma controlla i documenti del tuo prestito; alcuni prestiti prevedono una penale per rimborso anticipato. I mutui FHA, i mutui VA e qualsiasi prestito di una cooperativa di credito a statuto federale sono vietati per legge dall'avere tale penale.

Questo tiene conto delle tasse sulla proprietà, dell'assicurazione o del PMI?

No. Tutte le cifre riguardano solo capitale e interessi. Le tasse sulla proprietà e l'assicurazione del proprietario di casa sono tipicamente trattenute in un conto di deposito separato e non si ammortizzano; i pagamenti extra non hanno alcun effetto su di esse. Il PMI alla fine viene cancellato quando il patrimonio raggiunge il 20%, ma questo strumento non lo modella indipendentemente.

Posso tracciare anche un immobile in affitto qui, non solo la mia abitazione principale?

Sì. Ogni prestito che aggiungi ottiene la propria categoria — residenza principale, immobile in affitto o altro. Il riepilogo e il grafico delle categorie li mostrano separatamente.

I dati del mio prestito sono privati?

Sì. Tutto ciò che inserisci viene memorizzato solo nell'IndexedDB di questo browser, sul tuo dispositivo. Non c'è account, nessuna sincronizzazione tra dispositivi e nessun caricamento su server, quindi cancellare i dati del browser o cambiare dispositivo comporta la perdita di tutto ciò che è stato inserito qui.

Perché non include un confronto con il rifinanziamento?

Non ancora implementato. Un confronto con il rifinanziamento richiederebbe la modellazione di nuovi costi di chiusura, un nuovo tasso e un nuovo termine contemporaneamente — uno strumento separato. Questo si concentra sui pagamenti extra rispetto al prestito che già hai.

Cosa misura la percentuale "già rimborsato"?

Confronta il tuo saldo attuale con il saldo registrato quando hai aggiunto il prestito per la prima volta. Se hai già pagato per anni, inserisci il saldo rimanente effettivo di oggi e la percentuale conta da quel punto, non dall'importo originale del prestito.