Rechner für die erforderliche Mindestausschüttung (RMD)

Berechnen Sie Ihre erforderliche Mindestausschüttung für jede IRA und jeden 401(k), den Sie besitzen, sehen Sie die kombinierte Gesamtsumme und verfolgen Sie, ob Sie diese bereits in diesem Jahr entnommen haben. Verwendet die vom IRS veröffentlichte Uniform Lifetime Table.

By Joey van Diest, founder and editor Updated August 9, 2026

Ihr Alter in diesem Jahr

RMDs gelten ab einem Alter von 72 Jahren

In diesem Jahr erforderliche Gesamtsumme

Kombinierter IRA-Gesamtbetrag: …
Gesamtbetrag des Arbeitgeberplans: …
Gesamtsumme: …

Der IRA-Gesamtbetrag kann aus einer beliebigen IRA oder einer Kombination von mehreren entnommen werden. Der Betrag jedes einzelnen Arbeitgeberplankontos muss in der Regel aus demselben Konto entnommen werden.

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Funktionsweise der Berechnung

Beginnend mit dem aktuellen Kalenderjahr können Sie Ihren RMD-Betrag wie folgt verwenden: Ermitteln Sie den Saldo in einem anspruchsberechtigten Altersvorsorgeplan zum 31. Dezember des vorangegangenen Kalenderjahres und dividieren Sie diesen Jahresendessaldo dann durch einen geeigneten Ausschüttungszeitraum (Lebenserwartung) aus der Uniform Lifetime Table des Internal Revenue Service, die verschiedene Faktoren basierend auf dem Alter des Anlegers im Kalenderjahr enthält. Die altersbasierten Faktoren sind von Alter 72 (Ausschüttungsfaktor 27.4) bis zum Alter 120 oder älter (Ausschüttungsfaktor 2) aufgelistet.

Rechenbeispiel: Im Alter von 75 Jahren (Faktor 24.6) muss eine traditionelle IRA mit einem Guthaben von 320.000 $ bei einem Broker ungefähr $13,008 entnehmen, während eine IRA mit 90.000 $ bei einem anderen Broker weitere ca. $3,659 erfordert, was einen kombinierten IRA-Gesamtbetrag von ungefähr $16,667 ergibt, der aus einem der Konten oder gleichmäßig auf beide aufgeteilt entnommen werden kann. Zusätzlich benötigt der alte 401(k) der Person mit einem Guthaben von 180.000 $ einen eigenen Betrag von $7,317, der von diesem 401(k) abgehoben werden muss. Die Gesamtsumme für alle Konten beläuft sich auf schätzungsweise $23,984.

Welche Konten unterliegen einer erforderlichen Ausschüttung

Nicht jedes Altersvorsorgekonto erzwingt eine Entnahme, und der Unterschied ist es wert, ihn zu kennen, bevor Sie irgendetwas berechnen. Traditionelle IRAs, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, 401(k)s, 403(b)s und staatliche 457(b)s erfordern alle Ausschüttungen, sobald Sie das Startalter erreichen.

Roth-Konten erfordern keine Pflichtausschüttungen. Wie der IRS es formuliert, unterliegen Entnahmen im Allgemeinen nicht den Regeln für erforderliche Mindestausschüttungen für designierte Roth-Beiträge, die auf ein traditionelles individuelles Rentenkonto eingezahlt werden, sowie für solche, die in einen designierten Roth-Beitrag innerhalb eines qualifizierten Arbeitgeberplans wie einem 401(k) oder 403(b) eingezahlt werden, und zwar bis nach dem Tod des Kontoinhabers. Das ist der mit Abstand häufigste Verwechslungspunkt bei IRA-Ausschüttungsregeln. Und es gibt eine Besonderheit, die es zu wissen lohnt: Obwohl ein Begünstigter ein Roth-Konto erbt, muss er dennoch die Ausschüttungsanforderungen einhalten, denn im Gegensatz zum ursprünglichen Kontoinhaber ist der Begünstigte dazu verpflichtet.

Geerbte IRAs unterliegen völlig anderen Regeln, und daher deckt dieses Tool sie nicht ab. Die hier verwendete Uniform Lifetime Table basiert auf der Tabelle für Besitzer von Altersvorsorgeplänen, die ihre eigenen Ausschüttungen vornehmen. Die meisten Begünstigten eines Eigentümers, der 2019 oder später verstorben ist, müssen die geerbte IRA innerhalb von zehn Jahren aufbrauchen, mit Ausnahme des Ehegatten des verstorbenen Eigentümers und einiger anderer Personen, die möglicherweise für eine Ausnahme in Frage kommen; daher erfordert eine geerbte IRA eine andere Berechnungsmethode und eine andere Tabelle.

Warum IRAs und Arbeitgeberpläne getrennt erfasst werden

Die meisten Menschen machen hier denselben Fehler: Sie behandeln jedes Altersvorsorgekonto als austauschbar. Der IRS erlaubt einer Person, die IRAs besitzt, diese für die Berechnung des RMD jeder einzelnen IRA zusammenzufassen. Nach der Zusammenfassung der RMDs kann der kombinierte Betrag aus einer IRA entnommen oder auf mehrere IRAs aufgeteilt werden, je nachdem, welche Methode am praktischsten ist. Ebenso werden 403(b)-Verträge untereinander ähnlich behandelt: Jeder Vertrag hat einen individuell berechneten RMD, aber nichts hindert daran, die Gesamtsumme aller RMDs aus einem oder mehreren der 403(b)-Verträge zu entnehmen. Was Sie nicht tun können, ist die Gesamtbeträge über Kontotypen hinweg zu vermischen: Der Gesamtbetrag der 403(b)-Verträge kann nicht zur Erfüllung des IRA-Gesamtbetrags verwendet werden, und umgekehrt funktioniert es auch nicht. Ein Teilnehmer an einem 401(k)-Plan oder einem staatlichen 457(b)-Plan hat überhaupt keine Möglichkeit, seine Pläne zu aggregieren; jeder Plan hat seinen eigenen RMD, der direkt aus diesem speziellen Plan entnommen werden muss. Wenn ein Teilnehmer diese verschiedenen Planarten durcheinanderbringt, könnte er technisch gesehen eine erforderliche Ausschüttung verpassen, obwohl er insgesamt einen erheblichen Betrag von seinen Konten abgehoben hat, was genau die Art von Fehler ist, die das Zwei-Summen-Layout dieses Tools zu verhindern soll.

Was passiert, wenn ein RMD versäumt wird

Das Nicht-Entnehmen eines Teils oder des gesamten RMD ist nach IRS-Regeln mit einer Strafe verbunden: 25 % des Betrags, den Sie bis zur Frist hätten entnehmen müssen, aber nicht entnommen haben, was auf 10 % reduziert werden kann, wenn eine Korrektur innerhalb eines definierten Korrekturfensters vorgenommen wird. Die Frist ist der 31. Dezember des Jahres, für das der RMD gilt. Allerdings kann der erste RMD bis zum 1. April des Folgejahres aufgeschoben werden (die Entnahme zu diesem Zeitpunkt führt dazu, dass zwei RMDs im selben Jahr anfallen, was mehr steuerpflichtiges Einkommen in eine höhere Steuerklasse verschieben kann, als es der Fall gewesen wäre, wenn sie getrennt über zwei Jahre entnommen worden wären). Das Pro-Konto-Kontrollkästchen in diesem Tool ist vorhanden, damit ein schneller Blick die Frage beantwortet: "Habe ich das tatsächlich bereits entnommen?" - das Element, das kurz vor Jahresende am meisten einer erneuten Überprüfung bedarf.

Häufig gestellte Fragen

Warum einen weiteren RMD-Rechner bauen, wenn Fidelity, Schwab und Investor.gov bereits einen haben?: Jeder dieser Rechner ist ein Einzelkonto- / Einzeljahres-Rechner: Geben Sie ein Guthaben ein und erhalten Sie eine Antwort. Die Mehrheit der Personen, die ihre erforderlichen Mindestausschüttungen berechnen müssen, verfügt über mehrere Konten: Einige IRAs bei verschiedenen Maklerhäusern; vielleicht einen älteren 401(k)-Plan eines früheren Arbeitgebers. Sie benötigen die Gesamtsumme aller ihrer Konten, nicht individuelle Beträge. Dieses Tool ermöglicht es Ihnen, alle Ihre Konten auf einmal einzugeben, den individuellen RMD für jedes Konto zu sehen; die zwei Zahlen zu sehen, auf die es wirklich ankommt (Gesamt-kombinierbare IRA-Beträge und separate Arbeitgeberplan-Gesamtbeträge); und jede Ausschüttung abzuhaken, wenn Sie sie vornehmen.
Woher stammt die Tabelle?: Aus der eigenen Tabelle III des IRS (Uniform Lifetime), veröffentlicht in Publication 590-B, Anhang B, direkt aus dem PDF des IRS entnommen und nicht von dieser Website neu berechnet oder geschätzt.
Warum ist es wichtig, ob ein Konto eine IRA oder ein Arbeitgeberplan ist?: Die Möglichkeit, Ihren gesamten RMD aus einer Kombination von IRAs (oder einer einzigen IRA) zu entnehmen, ist vom IRS gestattet, solange die RMDs so kombiniert werden, dass Sie die Gesamtsumme aller Ihrer IRAs abheben können. Diese Option gilt jedoch NICHT für einen 401(k) oder einen 403(b) (oder einen anderen Typ von arbeitgebergefördertem Altersvorsorgeplan). Jeder Arbeitgeberplan erfordert in der Regel, dass sein RMD aus diesem speziellen arbeitgebergeförderten Plan entnommen wird. Deshalb führen wir diese Beträge getrennt: Erstens die Summe aller Ihrer IRAs, über die Sie nach eigenem Ermessen verfügen können; und zweitens den RMD für jeden einzelnen arbeitgebergeförderten Plan, der AUS DIESEM SPEZIFISCHEN PLAN ENTNOMMEN WERDEN MUSS.
Was ist, wenn mein Ehegatte/meine Ehegattin deutlich jünger ist als ich?: Dieser Rechner verwendet standardmäßig Tabelle III (Uniform Lifetime), da sie von den meisten Kontoinhabern verwendet wird, z. B. von Einzelkontobesitzern, verheirateten Paaren, bei denen der Ehegatte nicht mehr als zehn Jahre jünger als der andere Ehegatte ist, und verheirateten Paaren, bei denen der Ehegatte NICHT alle Rechte hat, die Gelder beim Tod eines der Ehegatten zu empfangen. Der IRS bietet in bestimmten Fällen eine zweite, weniger restriktive (oder vorteilhaftere) Option an, wenn ein Ehegatte auch der alleinige Begünstigte einer IRA ist und einen Altersunterschied von zehn oder mehr Jahren zum anderen Ehegatten aufweist. In diesen spezifischen Fällen schreibt der IRS die Verwendung von Tabelle II (Joint and Last Survivor) vor. Gegenwärtig kann dieser Rechner diese Berechnungen nicht bereitstellen; bitte konsultieren Sie IRS Publication 590-B für diese Informationen.
Werden geerbte IRAs oder Begünstigten-IRAs berücksichtigt?: Das Tool konzentriert sich auf den Eigentümer einer traditionellen IRA. Es gilt nicht für Erbschaften. Das war eine bewusste Designentscheidung. Es wäre nicht möglich gewesen, das beiläufig zu implementieren. Die Tabellen für geerbte IRAs sind Tabelle I, Single Life Expectancy. Die Regeln für geerbte IRAs wurden durch den SECURE Act von 2019 erheblich geändert. Die allgemeine Regel für geerbte Konten ist ein Ausschüttungszeitraum von 10 Jahren. Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel. Da diese Ausnahmen in vielen Fällen wichtig sein können, müssen Begünstigte entweder die Arbeitsblätter des IRS oder einen Rechtsanwalt/Finanzberater konsultieren, um herauszufinden, wie sie in diese Ausnahmen passen.
Welches Alter verwendet der Rechner, und warum 73?: Beginnend mit dem Steuerjahr 2023 und jedem darauf folgenden Jahr beträgt das Mindestalter für erforderliche Mindestausschüttungen gemäß Abschnitt 202 des SECURE 2.0 Act, wie vom IRS in seiner Publication 590-B angegeben, 73 Jahre. Der SECURE 2.0 Act hat den RMD-Schwellenwert für Personen, die 1960 oder später geboren wurden, bereits auf 75 angehoben; wenn Sie jünger sind, sollten Sie daher nicht davon ausgehen, dass die heutige Regel mit 73 Jahren für Sie gilt, wenn Sie dieses Alter tatsächlich erreichen.
Ist das präzise genug, um sich bei meiner tatsächlichen Entnahme darauf zu verlassen?: Die in der Tabelle und den Formeln angegebenen Berechnungen sind identisch mit denen auf der IRS-Website. Wenn Sie die Informationen aus diesem Rechner für die "Standardsituation" verwenden, die er behandelt, stimmen die Ergebnisse daher mit einem offiziellen IRS-Rechner überein. Dies ist jedoch ein reines Planungstool und berücksichtigt keine Aggregationswahlmöglichkeiten, die Sie zuvor getroffen haben, keine (unterjährigen) früheren Ausschüttungen oder besondere kontoebenenspezifische Regeln (wie von Ihrem Verwahrer festgelegt), die Sie möglicherweise auf die betreffenden Konten angewendet haben. Bitte überprüfen Sie daher alle diese Zahlen mit Ihrem Verwahrer oder Steuerberater, bevor Sie Ihre Steuererklärungen einreichen.
Sind meine Kontodaten privat?: Ja. Jedes Konto, das Sie hinzufügen, sein Saldo und ob Sie die Ausschüttung als vorgenommen markiert haben, wird in der IndexedDB dieses Browsers auf Ihrem Gerät gespeichert und nirgendwo hin übertragen. Es gibt kein Konto, keine Anmeldung und keine Maklerhausverbindung; das Löschen Ihrer Browserdaten oder der Wechsel auf ein anderes Gerät beginnt von vorne.

Method and limitations

Die Altersfaktoren basieren auf der vom IRS selbst veröffentlichten Tabelle III (Uniform Lifetime) aus Publication 590-B. Dieses Tool deckt nur den Standardfall ab: unverheiratete Eigentümer, Eigentümer, deren Ehegatte nicht mehr als 10 Jahre jünger ist, sowie Eigentümer, deren Ehegatte ihr alleiniger IRA-Begünstigter ist. Es berechnet keine RMDs für geerbte oder Begünstigten-IRAs oder für Eigentümer, deren Ehegatte ihr alleiniger IRA-Begünstigter ist und mehr als 10 Jahre jünger ist; beide verwenden unterschiedliche IRS-Tabellen und -Regeln. Dies ist ein Bildungsplanungstool, keine Steuer- oder Finanzberatung; bitte bestätigen Sie Ihren tatsächlich erforderlichen Betrag bei Ihrem Kontoverwahrer oder einem qualifizierten Berater. Kontoeinträge werden nur im lokalen Speicher dieses Browsers gespeichert; es gibt kein Konto, keine Synchronisierung zwischen Geräten und noch keinen Export, sodass das Löschen Ihrer Browserdaten oder der Gerätewechsel alle hier eingegebenen Daten verliert.

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For general information and education only. This is not financial advice and not a recommendation to buy or sell anything. This tool is provided as is, with no warranty of accuracy: like any software it can contain errors, so always verify figures against your broker or the original source before acting on them. Trading and investing carry risk, including the risk of losing more than your initial outlay.

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