Kalkulator faedah kompaun
Menjadi apa pulangan tetap setiap tempoh dari masa ke masa apabila dikompaun, jumlah pertumbuhan, dan sejauh mana lengkung kompaun menjauh daripada pertumbuhan mudah tanpa pelaburan semula. Satu pelajaran matematik, bukan ramalan akaun anda.
By Joey van Diest, founder and editor Updated
- Baki akhir
- …
- Jumlah pulangan
- …
- Jumlah ditambah
- …
- Keuntungan kompaun
- …
Formula
setiap tempoh: baki = baki × (1 + kadar) + sumbangan
tanpa sumbangan: akhir = permulaan × (1 + kadar)tempoh
Mengkompaun bermaksud setiap tempoh memperoleh pulangan atas keuntungan tempoh sebelumnya, bukan hanya atas modal asal. Mulakan dengan $10,000 dan peroleh 5% setiap tempoh: selepas satu tempoh anda ada $10,500; 5% seterusnya diperoleh atas $10,500, bukan $10,000, dan seterusnya. Selepas 24 tempoh akaun ialah $10,000 × 1.0524 ≈ $32,251, jumlah pulangan 222% daripada kadar yang tidak pernah berubah. Pertumbuhan mudah, dengan mengeluarkan 5% setiap tempoh dan bukan melabur semula, hanya menambah 24 × 5% = 120%. Perbezaan antara kedua-duanya ialah keuntungan kompaun.
Lengkung itulah intinya. Ia bermula hampir rata lalu melengkung tajam ke atas, kerana asas tempat ia berkembang terus membesar. Bentuk itulah yang menerangkan mengapa ufuk panjang serta kadar yang jujur dan sederhana mengatasi ufuk pendek dan kadar hebat, dan mengapa melebih-lebihkan pulangan jangkaan anda beberapa mata memesongkan unjuran sebegitu teruk. Ubah kadar di atas daripada 5% kepada 8% dan lihat baki akhir hampir berganda; eksponen tidak memaafkan sikap optimis.
Peringatan jujur
Tiada akaun dagangan tumbuh dalam garis lurus. Pulangan sebenar tidak sekata, dengan siri kerugian dan pengeluaran (drawdown) yang tidak dapat ditunjukkan oleh model kadar tetap. Kalkulator ini ialah pelajaran tentang matematik kompaun, bukan ramalan: ia memberitahu apa yang akan dihasilkan oleh ketekalan sempurna, yang berguna tepat sebagai penanda aras betapa jarangnya ketekalan sedemikian. Untuk melihat bagaimana varians di sekeliling pulangan purata boleh mengancam akaun jauh sebelum kompaun membuahkan hasil, jalankan simulator risiko kebankrapan, dan tentukan saiz setiap dagangan dengan kalkulator saiz kedudukan supaya tiada satu tempoh pun boleh menamatkan kompaun lebih awal.
Forex, kripto dan pelan kompaun harian
Tiada apa-apa dalam alat ini yang terikat kepada bulan atau tahun. "Tempoh" ialah apa sahaja yang anda tetapkan: satu hari dagangan untuk pelan kompaun harian forex, satu dagangan tunggal, seminggu, sebulan. Tetapkan pulangan setiap tempoh dan bilangan tempoh mengikutnya. Fleksibiliti itu juga tempat bahaya bersembunyi. Masukkan 5% sehari selama 30 hari dan kalkulator dengan setia menukar $1,000 kepada lebih $4,300, iaitu tepat khayalan yang dijual oleh pemasaran sasaran harian dan "pelan kompaun" binari. Pengiraannya betul; inputnya tidak. Tiada akaun yang memperoleh 5% tetap setiap hari, dan amaran jujur di atas itulah sebab utama halaman ini wujud.
SIP, simpanan dan kekerapan kompaun
Enjin yang sama memodelkan pelan pelaburan atau akaun simpanan, bukan sekadar akaun dagangan. Untuk SIP bulanan atau deposit tetap, masukkan sumbangan dalam tambah / tempoh dan tetapkan tempoh kepada bilangan bulan; baki akan berkompaun dan deposit anda ditambah setiap tempoh. Dua istilah berkaitan sering timbul di sini: APY hanyalah pertumbuhan yang dinyatakan sebagai satu peratus tahunan selepas setahun berkompaun pada kekerapan pilihan anda, manakala CAGR menjalankan formula secara terbalik, iaitu satu kadar tetap yang membawa baki permulaan sebenar kepada baki akhir sebenar. Kompaun berterusan ialah had matematik bagi mengecilkan tempoh ke arah sifar, dan pada kadar biasa ia hanya sedikit lebih tinggi daripada kompaun bulanan atau harian.
Soalan lazim
- Adakah peratusan tetap setiap tempoh realistik?
- Sejujurnya, jarang. Kalkulator ini mengandaikan pulangan yang sama setiap tempoh, yang tidak diberikan oleh mana-mana akaun dagangan sebenar; hasilnya tidak sekata, dengan siri kerugian dan drawdown yang memecahkan lengkung licin. Nilainya bukan sebagai ramalan tetapi sebagai kanta: ia menunjukkan menjadi apa ketekalan jika dikompaun dan betapa sensitifnya hasil terhadap kadar. Anggap keluaran sebagai ilustrasi matematik, bukan unjuran akaun anda.
- Mengapa perubahan kecil pada kadar begitu penting?
- Kerana kompaun bersifat eksponen. Sepanjang 24 tempoh, 5% setiap tempoh menumbuhkan akaun kira-kira 3,2x, manakala 10% menumbuhkannya kira-kira 9,8x; menggandakan kadar jauh lebih daripada menggandakan hasil. Kesan pada kadar inilah sebabnya peniaga mengejar pulangan lebih tinggi, dan juga sebabnya melebih-lebihkan pulangan jangkaan menghasilkan unjuran yang terlampau optimistik. Nombor kecil dan jujur mengkompaun diri menjadi besar dengan sendirinya.
- Perlukah saya menambah deposit?
- Anda boleh memasukkan sumbangan setiap tempoh untuk memodelkan penambahan modal dari semasa ke semasa, yang selalunya pemacu pertumbuhan akaun lebih besar daripada pulangan, terutama pada peringkat awal. Kalkulator mengkompaun baki dan menambah sumbangan setiap tempoh. Mematikan sumbangan menunjukkan kompaun tulen daripada pulangan dagangan sahaja.
- Bagaimana pula dengan cukai, yuran dan drawdown?
- Tidak dimodelkan. Pertumbuhan bersih sebenar lebih rendah selepas kos dagangan dan cukai, dan laluannya tidak pernah menjadi lengkung licin yang ditunjukkan di sini; akaun yang purata 5% setiap tempoh tetap akan mengalami drawdown yang menguji disiplin anda sepanjang jalan. Gunakan simulator risiko kebankrapan untuk melihat bagaimana varians di sekeliling pulangan purata boleh mengancam akaun sebelum kompaun membuahkan hasil.
- Bolehkah saya guna ini untuk pelan kompaun harian forex atau kripto?
- Boleh. Tetapkan satu tempoh sebagai satu hari dan bilangan tempoh sebagai bilangan hari dagangan yang anda model. Ingat sahaja apa maksud hasilnya: pelan yang mengandaikan peratusan tetap setiap hari berkompaun menjadi angka yang sangat besar tepat kerana peratusan harian tetap itu tidak wujud dalam realiti. Pulangan sebenar tidak sekata dan termasuk hari kerugian yang tidak dapat ditunjukkan oleh model ini. Gunakannya untuk memahami matematiknya, bukan sebagai sasaran, dan gandingkan dengan simulator risiko muflis untuk melihat bagaimana turun naik biasa mengancam akaun jauh sebelum unjuran tercapai.
- Adakah ia berfungsi untuk SIP atau simpanan bulanan?
- Ya. Masukkan deposit tetap anda dalam medan tambah-setiap-tempoh dan tetapkan tempoh kepada bilangan bulan, atau apa-apa selang masa anda menyumbang. Kalkulator berkompaun baki yang berjalan dan menambah sumbangan anda setiap tempoh, iaitu mekanik pelan pelaburan sistematik atau deposit berulang. Satu-satunya penyederhanaan ialah pulangan tetap, sedangkan SIP yang terikat pasaran memperoleh jumlah berbeza setiap tempoh, jadi anggap kadar tetap itu sebagai purata, bukan janji.
- Bagaimana ini berkaitan dengan APY, CAGR dan kompaun berterusan?
- Semuanya idea yang sama diukur secara berbeza. Alat ini mengompaunkan kadar sepanjang tempoh diskret yang anda tentukan sendiri. APY ialah pertumbuhan itu dinyatakan sebagai satu peratus tahunan selepas setahun berkompaun. CAGR ialah soalan songsang: dengan baki permulaan dan akhir sebenar, kadar tetap tunggal manakah yang menghubungkan kedua-duanya? Kompaun berterusan ialah kes had di mana tempoh mengecil ke arah sifar, dan pada kadar harian ia berbeza daripada kompaun bulanan atau harian hanya secara remeh.
Method and limitations
Aritmetik tulen atas input anda, dikira dalam pelayar anda; tiada apa-apa diambil dan tiada apa-apa yang anda taip keluar dari halaman. Model mengandaikan pulangan tetap setiap tempoh, yang tidak diberikan oleh akaun sebenar, dan tidak termasuk cukai, yuran dan drawdown. Bacalah sebagai ilustrasi cara kompaun berfungsi, bukan unjuran hasil anda. Ini alat maklumat, bukan nasihat kewangan.
This tool runs entirely in your browser. Nothing you enter is sent to us or stored.
For general information and education only. This is not financial advice and not a recommendation to buy or sell anything. This tool is provided as is, with no warranty of accuracy: like any software it can contain errors, so always verify figures against your broker or the original source before acting on them. Trading and investing carry risk, including the risk of losing more than your initial outlay.
Spotted an error? Email [email protected] and it will be corrected. Maintained by Joey van Diest.