مرکب سود کیلکولیٹر

ہر مدت کا ایک مقررہ منافع وقت کے ساتھ مرکب ہو کر کیا بن جاتا ہے، کل نمو، اور مرکب منحنی دوبارہ سرمایہ کاری کے بغیر سادہ نمو سے کتنا دور چلی جاتی ہے۔ یہ ریاضی کا ایک سبق ہے، آپ کے اکاؤنٹ کی پیش گوئی نہیں۔

By Joey van Diest, founder and editor Updated August 10, 2026

ابتدائی بیلنس

منافع / مدت %

مدتیں

اضافہ / مدت

آخری بیلنس: …
کل منافع: …
کل اضافہ: …
مرکب فائدہ: …

فارمولا

ہر مدت: بیلنس = بیلنس × (1 + شرح) + جمع
جمع کے بغیر: آخری = ابتدائی × (1 + شرح)^مدتیں

مرکب کرنے کا مطلب یہ ہے کہ ہر مدت صرف اصل رقم پر نہیں بلکہ پچھلی مدت کے منافع پر بھی منافع کماتی ہے۔ $10,000 سے شروع کریں اور ہر مدت 5% کمائیں: ایک مدت کے بعد آپ کے پاس $10,500 ہیں؛ اگلا 5% $10,000 پر نہیں بلکہ $10,500 پر کمایا جاتا ہے، اور اسی طرح آگے۔ 24 مدتوں کے بعد اکاؤنٹ $10,000 × 1.05²⁴ ≈ $32,251 ہوتا ہے، ایک ایسی شرح سے 222% کل منافع جو کبھی تبدیل نہیں ہوئی۔ سادہ نمو، یعنی دوبارہ سرمایہ کاری کے بجائے ہر مدت 5% نکال لینا، صرف 24 × 5% = 120% کا اضافہ کرتی۔ دونوں کے درمیان فرق ہی مرکب فائدہ ہے۔

اصل بات منحنی ہے۔ یہ تقریباً ہموار شروع ہوتی ہے اور پھر تیزی سے اوپر کی طرف مڑتی ہے، کیونکہ جس بنیاد پر یہ بڑھتی ہے وہ مسلسل بڑی ہوتی جاتی ہے۔ یہی شکل بتاتی ہے کہ طویل افق اور ایماندار، معتدل شرحیں مختصر افق اور شاندار شرحوں کو کیوں مات دیتی ہیں، اور اپنی متوقع واپسی کو چند پوائنٹ بڑھا چڑھا کر بتانا پیش گوئی کو اتنا کیوں بگاڑ دیتا ہے۔ اوپر شرح 5% سے 8% کریں اور دیکھیں کہ آخری بیلنس تقریباً دوگنا ہو جاتا ہے؛ اُسّی فعل رجائیت کو معاف نہیں کرتا۔

ایماندار تنبیہ

کوئی ٹریڈنگ اکاؤنٹ سیدھی لکیر میں نہیں بڑھتا۔ حقیقی منافع ناہموار ہوتا ہے، نقصانات کے سلسلوں اور ڈراؤ ڈاؤن کے ساتھ جنہیں مستقل شرح کا ماڈل نہیں دکھا سکتا۔ یہ کیلکولیٹر مرکب سود کی ریاضی پر ایک سبق ہے، پیش گوئی نہیں: یہ بتاتا ہے کہ کامل تسلسل کیا پیدا کرے گا، جو بالکل اسی لیے مفید ہے کہ ایسا تسلسل کتنا نایاب ہے اس کا پیمانہ ہے۔ یہ دیکھنے کے لیے کہ اوسط منافع کے گرد بکھراؤ مرکب سود کے پھل دینے سے بہت پہلے اکاؤنٹ کو کیسے خطرے میں ڈال سکتا ہے، دیوالیہ ہونے کے خطرے کا سمیولیٹر چلائیں، اور ہر ٹریڈ کا حجم پوزیشن سائز کیلکولیٹر سے طے کریں تاکہ کوئی ایک مدت مرکب سود کو وقت سے پہلے ختم نہ کر سکے۔

فاریکس، کرپٹو اور یومیہ مرکب سود کے منصوبے

اس ٹول میں کچھ بھی مہینے یا سال سے بندھا نہیں ہے۔ ایک "مدت" وہی ہے جو آپ اسے بنائیں: فاریکس کے یومیہ مرکب سود منصوبے کے لیے ایک ٹریڈنگ دن، ایک اکیلی ٹریڈ، ایک ہفتہ، ایک مہینہ۔ فی مدت منافع اور مدتوں کی تعداد اسی کے مطابق طے کریں۔ یہی لچک وہ جگہ بھی ہے جہاں خطرہ چھپا ہے۔ 30 دن تک روزانہ 5% ڈالیں اور کیلکولیٹر وفاداری سے $1,000 کو $4,300 سے زیادہ میں بدل دیتا ہے، جو بالکل وہی تصور ہے جو یومیہ ہدف اور بائنری "مرکب سود منصوبہ" مارکیٹنگ بیچتی ہے۔ حساب کتاب درست ہے؛ ان پٹ نہیں۔ کوئی اکاؤنٹ ہر روز مستقل 5% نہیں کماتا، اور اوپر دی گئی ایماندار تنبیہ ہی اس صفحے کے وجود کی پوری وجہ ہے۔

SIP، بچت اور مرکب سود کی تعدد

وہی انجن ایک سرمایہ کاری منصوبہ یا بچت اکاؤنٹ بھی ماڈل کرتا ہے، صرف ٹریڈنگ اکاؤنٹ نہیں۔ ماہانہ SIP یا باقاعدہ جمع کے لیے، رقم شامل کریں / مدت میں ڈالیں اور مدتوں کو مہینوں کی تعداد پر مقرر کریں؛ بیلنس مرکب ہوتا ہے اور آپ کی جمع ہر مدت میں شامل ہوتی ہے۔ اس کے گرد دو متعلقہ اصطلاحات آتی ہیں: APY محض وہ نمو ہے جو آپ کی منتخب تعدد پر ایک سال کے مرکب سود کے بعد ایک سالانہ فیصد کے طور پر ظاہر کی جاتی ہے، اور CAGR فارمولے کو الٹا چلاتا ہے، وہ واحد مستقل شرح جو ایک حقیقی ابتدائی بیلنس کو حقیقی حتمی بیلنس تک لے جاتی ہے۔ مسلسل مرکب سود مدت کو صفر کی طرف سکیڑنے کی ریاضیاتی حد ہے، اور عام شرحوں پر یہ ماہانہ یا یومیہ مرکب سود سے بمشکل ذرا اوپر ہوتا ہے۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

کیا ہر مدت ایک مستقل فیصد حقیقت پسندانہ ہے؟: سچ کہوں تو، شاذ و نادر۔ یہ کیلکولیٹر ہر مدت ایک ہی منافع فرض کرتا ہے، جو کوئی حقیقی ٹریڈنگ اکاؤنٹ نہیں دیتا؛ نتائج ناہموار ہوتے ہیں، نقصانات کے سلسلوں اور ڈراؤ ڈاؤن کے ساتھ جو ہموار منحنی کو توڑ دیتے ہیں۔ اس کی قدر پیش گوئی کے طور پر نہیں بلکہ ایک عدسے کے طور پر ہے: یہ دکھاتا ہے کہ تسلسل کس چیز میں مرکب ہوگا اور نتیجہ شرح کے لیے کتنا حساس ہے۔ آؤٹ پٹ کو ریاضی کی ایک مثال سمجھیں، اپنے اکاؤنٹ کی پیش گوئی نہیں۔
شرح میں چھوٹی سی تبدیلی اتنی اہم کیوں ہے؟: کیونکہ مرکب سود اُسّی ہوتا ہے۔ 24 مدتوں میں، ہر مدت 5% اکاؤنٹ کو تقریباً 3.2 گنا بڑھاتا ہے، جبکہ 10% اسے تقریباً 9.8 گنا بڑھاتا ہے؛ شرح کو دوگنا کرنا نتیجے کو دوگنا کرنے سے کہیں زیادہ ہے۔ شرح پر یہی اثر ہے جس کی وجہ سے ٹریڈرز زیادہ منافع کے پیچھے بھاگتے ہیں، اور اسی وجہ سے اپنی متوقع واپسی کو بڑھا چڑھا کر بتانا انتہائی پُرامید پیش گوئیاں پیدا کرتا ہے۔ چھوٹے، ایماندار اعداد خود بخود بڑے اعداد میں مرکب ہو جاتے ہیں۔
کیا مجھے جمع شامل کرنے چاہئیں؟: آپ وقت کے ساتھ سرمایہ شامل کرنے کو ماڈل کرنے کے لیے ہر مدت ایک جمع درج کر سکتے ہیں، جو اکثر خصوصاً شروع میں منافع سے زیادہ اکاؤنٹ کی نمو کا محرک ہوتی ہے۔ کیلکولیٹر بیلنس کو مرکب کرتا ہے اور ہر مدت جمع شامل کرتا ہے۔ جمع بند کرنے پر صرف ٹریڈنگ منافع کا خالص مرکب دکھائی دیتا ہے۔
ٹیکس، فیس اور ڈراؤ ڈاؤن کا کیا؟: ماڈل نہیں کیے گئے۔ ٹریڈنگ لاگت اور ٹیکس کے بعد حقیقی خالص نمو کم ہوتی ہے، اور راستہ کبھی بھی یہاں دکھائی گئی ہموار منحنی نہیں ہوتا؛ ہر مدت اوسطاً 5% کرنے والا اکاؤنٹ بھی راستے میں ایسے ڈراؤ ڈاؤن دیکھے گا جو آپ کے نظم و ضبط کو آزمائیں گے۔ دیوالیہ ہونے کے خطرے کا سمیولیٹر استعمال کریں تاکہ دیکھ سکیں کہ اوسط منافع کے گرد بکھراؤ مرکب سود کے پھل دینے سے پہلے اکاؤنٹ کو کیسے خطرے میں ڈال سکتا ہے۔
کیا میں اسے فاریکس یا کرپٹو کے یومیہ مرکب سود منصوبے کے لیے استعمال کر سکتا ہوں؟: جی ہاں۔ ایک مدت کو ایک دن کے برابر اور مدتوں کی تعداد کو اتنے ٹریڈنگ دنوں کے برابر مقرر کریں جتنے آپ ماڈل کر رہے ہیں۔ بس یاد رکھیں نتیجے کا مطلب کیا ہے: ایک ایسا منصوبہ جو ہر روز ایک مقررہ فیصد فرض کرتا ہے، بالکل اسی لیے بہت بڑے اعداد میں مرکب ہو جاتا ہے کیونکہ ایک مقررہ یومیہ فیصد حقیقی نہیں ہوتا۔ حقیقی منافع اونچے نیچے ہوتے ہیں اور ان میں نقصان کے دن بھی شامل ہوتے ہیں جو یہ ماڈل نہیں دکھا سکتا۔ اسے ریاضی سمجھنے کے لیے استعمال کریں، ہدف کے طور پر نہیں، اور اسے رسک آف رُوئن سیمولیٹر کے ساتھ ملائیں تاکہ دیکھ سکیں کہ معمول کا اتار چڑھاؤ پیش گوئی پہنچنے سے بہت پہلے اکاؤنٹ کو کیسے خطرے میں ڈالتا ہے۔
کیا یہ SIP یا ماہانہ بچت کے لیے کام کرتا ہے؟: جی ہاں۔ اپنی باقاعدہ جمع add-per-period فیلڈ میں درج کریں اور مدتوں کو مہینوں کی تعداد، یا جس بھی وقفے پر آپ جمع کرواتے ہیں اس پر مقرر کریں۔ کیلکولیٹر رواں بیلنس کو مرکب کرتا ہے اور ہر مدت میں آپ کی شراکت شامل کرتا ہے، جو کہ ایک منظم سرمایہ کاری منصوبے یا بار بار ہونے والی جمع کا طریقہ کار ہے۔ واحد سادگی مستقل منافع کی ہے، جبکہ مارکیٹ سے جڑا SIP ہر مدت میں مختلف رقم کماتا ہے، اس لیے مقررہ شرح کو وعدہ نہیں بلکہ اوسط سمجھیں۔
اس کا APY، CAGR اور مسلسل مرکب سود سے کیا تعلق ہے؟: یہ سب ایک ہی خیال ہیں جو مختلف انداز میں ناپے جاتے ہیں۔ یہ ٹول آپ کے متعین کردہ الگ الگ مدتوں پر ایک شرح کو مرکب کرتا ہے۔ APY وہی نمو ہے جو ایک سال کے مرکب سود کے بعد ایک سالانہ فیصد کے طور پر ظاہر کی جاتی ہے۔ CAGR الٹا سوال ہے: ایک حقیقی ابتدائی اور حتمی بیلنس دیے جانے پر، کون سی واحد مستقل شرح انہیں جوڑتی ہے؟ مسلسل مرکب سود وہ حد کی صورت ہے جہاں مدت صفر کی طرف سکڑتی ہے، اور روزمرہ شرحوں پر یہ ماہانہ یا یومیہ مرکب سود سے معمولی سا ہی مختلف ہوتا ہے۔

Method and limitations

آپ کے اِن پٹ پر خالص ریاضی، آپ کے براؤزر میں شمار۔ کچھ حاصل نہیں کیا جاتا اور آپ جو ٹائپ کرتے ہیں وہ صفحہ نہیں چھوڑتا۔ ماڈل ہر مدت ایک مستقل منافع فرض کرتا ہے، جو حقیقی اکاؤنٹ نہیں دیتے، اور ٹیکس، فیس اور ڈراؤ ڈاؤن کو خارج کرتا ہے۔ اسے مرکب سود کیسے کام کرتا ہے اس کی مثال کے طور پر پڑھیں، اپنے نتائج کی پیش گوئی نہیں۔ یہ ایک معلوماتی آلہ ہے، مالی مشورہ نہیں۔

This tool runs entirely in your browser. Nothing you enter is sent to us or stored.

For general information and education only. This is not financial advice and not a recommendation to buy or sell anything. This tool is provided as is, with no warranty of accuracy: like any software it can contain errors, so always verify figures against your broker or the original source before acting on them. Trading and investing carry risk, including the risk of losing more than your initial outlay.

Spotted an error? Email [email protected] and it will be corrected. Maintained by Joey van Diest.