Calculadora de juros compostos

No que um retorno fixo por período se transforma ao longo do tempo quando composto, o crescimento total, e o quanto a curva composta se afasta do crescimento simples sem reinvestimento. Uma lição de matemática, não uma previsão da sua conta.

By Joey van Diest, founder and editor Updated August 6, 2026

Saldo inicial

Retorno / período %

Períodos

Aporte / período

Saldo final: …
Retorno total: …
Total aportado: …
Ganho por composição: …

A fórmula

cada período: saldo = saldo × (1 + taxa) + aporte
sem aportes: final = inicial × (1 + taxa)^períodos

Compor significa que cada período rende sobre os ganhos do período anterior, não apenas sobre o capital inicial. Comece com $10,000 e ganhe 5% por período: após um período você tem $10,500; os próximos 5% rendem sobre $10,500, não sobre $10,000, e assim por diante. Após 24 períodos a conta é $10,000 × 1.05²⁴ ≈ $32,251, um retorno total de 222% com uma taxa que nunca mudou. O crescimento simples, retirando os 5% a cada período em vez de reinvestir, somaria apenas 24 × 5% = 120%. A diferença entre os dois é o ganho por composição.

A curva é o ponto principal. Começa quase plana e sobe acentuadamente, porque a base sobre a qual cresce fica cada vez maior. É por essa forma que horizontes longos e taxas honestas e modestas superam horizontes curtos e taxas heroicas, e por que superestimar seu retorno esperado em alguns pontos distorce tanto a projeção. Mude a taxa de 5% para 8% acima e veja o saldo final praticamente dobrar; a exponencial não perdoa o otimismo.

A ressalva honesta

Nenhuma conta de trading cresce em linha reta. Os retornos reais são irregulares, com sequências de perdas e drawdowns que um modelo de taxa constante não consegue mostrar. Esta calculadora é uma lição sobre a matemática da composição, não uma previsão: ela diz o que a consistência perfeita produziria, o que é útil justamente como referência de quão rara é essa consistência. Para ver como a variância em torno de um retorno médio pode ameaçar a conta muito antes de a composição render, use o simulador de risco de ruína, e dimensione cada operação com a calculadora de tamanho de posição para que nenhum período sozinho possa encerrar a composição antes da hora.

Forex, cripto e planos de composição diária

Nada na ferramenta está atrelado a um mês ou a um ano. Um "período" é o que você definir: um dia de trading para um plano de composição diária no forex, uma única operação, uma semana, um mês. Defina o retorno por período e o número de períodos de acordo. Essa flexibilidade também é onde mora o perigo. Insira 5% ao dia por 30 dias e a calculadora transforma fielmente $1,000 em mais de $4,300, exatamente a fantasia que o marketing de meta diária e "plano de composição" binário vende. A aritmética está certa; o dado de entrada não está. Nenhuma conta rende 5% fixos todos os dias, e a ressalva honesta acima é o motivo de esta página existir.

SIPs, poupança e frequência de composição

O mesmo mecanismo modela um plano de investimento ou uma conta poupança, não apenas uma conta de trading. Para um SIP mensal ou um depósito regular, coloque o aporte em aporte / período e defina os períodos como o número de meses; o saldo se compõe e seu depósito é adicionado a cada período. Dois termos relacionados aparecem por aqui: o APY é apenas esse crescimento expresso como um único percentual anual após um ano de composição na frequência escolhida, e o CAGR aplica a fórmula ao contrário, a única taxa constante que leva um saldo inicial real a um saldo final real. A composição contínua é o limite matemático de encolher o período até zero, e em taxas comuns fica só um pouco acima da composição mensal ou diária.

Perguntas frequentes

Um percentual constante por período é realista?: Sinceramente, raramente. Esta calculadora assume o mesmo retorno em cada período, o que nenhuma conta real de trading entrega; os resultados são irregulares, com sequências de perdas e drawdowns que quebram a curva suave. Seu valor não está em ser uma previsão, mas uma lente: mostra no que a consistência se comporia e o quão sensível o resultado é à taxa. Trate a saída como uma ilustração da matemática, não como uma projeção da sua conta.
Por que uma pequena mudança na taxa importa tanto?: Porque a composição é exponencial. Em 24 períodos, 5% por período faz a conta crescer cerca de 3,2x, enquanto 10% a faz crescer cerca de 9,8x; o dobro da taxa é muito mais que o dobro do resultado. Esse efeito sobre a taxa é por que os traders buscam retornos maiores, e também por que superestimar seu retorno esperado produz projeções absurdamente otimistas. Números pequenos e honestos se compõem em grandes por conta própria.
Devo adicionar depósitos?: Você pode inserir um aporte por período para modelar a adição de capital ao longo do tempo, que muitas vezes impulsiona o crescimento da conta mais que os retornos, especialmente no início. A calculadora compõe o saldo e adiciona o aporte a cada período. Desativar os aportes mostra a composição pura apenas dos retornos do trading.
E os impostos, taxas e drawdowns?: Não modelados. O crescimento líquido real é menor após os custos de trading e impostos, e o caminho nunca é a curva suave mostrada aqui; uma conta que rende em média 5% por período ainda sofrerá drawdowns que testarão sua disciplina pelo caminho. Use o simulador de risco de ruína para ver como a variância em torno de um retorno médio pode ameaçar a conta antes de a composição render.
Posso usar isso para um plano de composição diária em forex ou cripto?: Sim. Defina um período como um dia e o número de períodos como quantos dias de trading você está modelando. Apenas lembre-se do que o resultado significa: um plano que assume um percentual fixo todos os dias se compõe em números enormes justamente porque um percentual diário fixo não é real. Os retornos reais são irregulares e incluem dias de perda que o modelo não consegue mostrar. Use-o para entender a matemática, não como uma meta, e combine com o simulador de risco de ruína para ver como a variância normal ameaça a conta muito antes de a projeção chegar.
Funciona para um SIP ou poupança mensal?: Sim. Insira seu depósito regular no campo de aporte por período e defina os períodos como o número de meses, ou qualquer intervalo em que você aporte. A calculadora compõe o saldo corrente e adiciona seu aporte a cada período, que é a mecânica de um plano de investimento sistemático ou um depósito recorrente. A única simplificação é um retorno constante, enquanto um SIP atrelado ao mercado rende um valor diferente a cada período, então trate a taxa fixa como uma média, não como uma promessa.
Como isso se relaciona com APY, CAGR e composição contínua?: São a mesma ideia medida de formas diferentes. Esta ferramenta compõe uma taxa ao longo de períodos discretos que você define. O APY é esse crescimento expresso como um único percentual anual após um ano de composição. O CAGR é a pergunta inversa: dado um saldo inicial e final reais, qual única taxa constante os conecta? A composição contínua é o caso limite em que o período encolhe até zero, e em taxas do dia a dia difere da composição mensal ou diária por uma quantidade insignificante.

Method and limitations

Aritmética pura sobre seus dados, calculada no seu navegador; nada é buscado e nada do que você digita sai da página. O modelo assume um retorno constante em cada período, o que contas reais não entregam, e exclui impostos, taxas e drawdowns. Leia como uma ilustração de como a composição funciona, não como uma projeção dos seus resultados. É uma ferramenta informativa, não aconselhamento financeiro.

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For general information and education only. This is not financial advice and not a recommendation to buy or sell anything. This tool is provided as is, with no warranty of accuracy: like any software it can contain errors, so always verify figures against your broker or the original source before acting on them. Trading and investing carry risk, including the risk of losing more than your initial outlay.

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